最近，中国人民银行发布了关于大额现金管理试点的通知，从2020年7月起，河北、浙江、深圳三个地区率先试水。这次试点针对的是现钞存取，转账不受影响，所以企业们可以安心操作。这个试点并不是“一刀切”，而是为了“探路”，给中国人民银行提供更多经验。试点开始后，每一张超过起点的现金钞票的冠字号码都要和业务信息对应起来，实现可追溯。对于大额现金存取，银行将建立预约规则。也就是说，大额提取现金必须提前预约并上报人民银行。如果临时急需现金，可以尝试自助高速存取款机，但同样需要受到起点的限制。超过起点的现金存取，业务信息与冠字号码会被一一绑定，谁办理、何时办理、在哪里办理都会被记录在案。如果发现来自高风险行业、金额巨大或者频次异常的现金业务，银行会进行审核并提交可疑交易报告给人民银行。对于特定行业，比如房地产、批发零售、建筑和汽车销售等行业，会有额外的监控措施。比如河北关注房地产预售资金的真实性与使用情况。 对于个人来说，如果你的收入来自于工资、稿费、演出费等劳务收入，债券、期货、信托等投资收益或者个人贷款转存等合法款项，就可以放心地存入个人银行结算账户中。此外还有保险理赔、纳税退还等款项也可以转入个人账户。在实际操作中，单位之间单笔转账超过100万元、个人账户之间或者个人账户与单位之间划转超过20万元的交易都需要特别注意了。只要交易真实合法并依法缴纳税款就不会有问题。 这次试点政策还规定了一些金额起点。对公账户统一为50万元；对私账户河北是10万元，浙江是30万元，深圳是20万元。同时还有累计周期为“自然日”的监测指标。举个例子来说明一下吧：张三在一天内在柜台取了4次钱，每次取9万元，4次合计36万元，在浙江地区就会触发登记了。 这个政策对很多企业和个人来说影响很大，不过只要提前预约、如实登记并留存好相关资料就没问题了。只要交易真实合法并且手续齐全就不用担心被误伤。这次大额现金管理试点不是查账风暴而是建立长效机制的第一步。相信通过这次试点能够提升透明度和安全性给大家带来更多便利和安全感！