近期保险市场迎来新一轮产品调整。蚂蚁保平台销售的"全民保·定期寿险"与"臻爱·定期寿险"两款产品将于2月28日下架，新版本价格预计上涨约7%。多家保险经纪机构透露，2026年初将有更多定期寿险产品停售并提价，涨幅普遍在5%至10%之间。 价格为何上涨？ 定期寿险的定价主要受三大因素影响：死亡率、预定利率和费用率。此次调价的直接原因是《中国人身保险业经验生命表（2025）》将于2026年1月1日正式实施。新生命表显示我国居民平均寿命更延长，保险公司需重新评估中青年及高保额人群的身故风险，风险保费的测算更加谨慎。 更重要的是市场利率环境的变化。近年来市场利率持续走低，2025年9月保险业预定利率已下调至2.0%，仍有下行趋势。低利率环境下——保险公司投资收益受压——不得不通过调整产品定价来维持经营稳定。此外，部分公司因赔付率偏高或高风险人群集中投保，也推动了价格上调。 影响：消费者负担有所增加 以30岁男性投保100万保额、20年缴费的"全民保·定期寿险"为例，年保费将从1268元增至1359元，涨幅约91元；"臻爱·定期寿险"年保费预计从767元涨至820元。虽然单次涨幅不大，但长期缴费下仍会增加家庭支出。 需要指出，定期寿险的核心作用是为家庭经济支柱提供保障，特别适合承担房贷、子女教育等重大责任的人群。专家强调，价格变动不应是购买决策的唯一因素，保障需求才是根本出发点。 对策：理性选择，避免被营销误导 近期部分保险代理人通过"即将涨价""限时抢购"等话术制造焦虑。监管部门多次提醒消费者警惕"炒停售"行为。北京联合大学金融系教师杨泽云指出，保险本质是风险管理工具，消费者应根据自身负债情况、家庭责任等因素科学配置，而非因短期价格波动盲目投保。 业内建议选购定期寿险时重点关注三点：一是保障期限与保额是否匹配家庭需求；二是对比不同产品的免责条款与健康告知要求；三是优先选择服务稳定、理赔口碑良好的保险公司。 前景：行业回归保障本质 此次价格调整或将推动保险业深化转型。随着监管强化"保险姓保"理念，未来定期寿险等纯保障型产品有望改进，如细分人群定价、灵活调整保障期限等。同时保险公司也需通过提升风控能力、降低运营成本来平衡价格与服务质量，推动行业健康发展。
保险的本质是风险管理，而非价格博弈。此轮定期寿险调价反映出行业在利率下行与精算规则更新双重压力下的主动适应，具有必然性与合理性。但价格变动只是表面信号，消费者真正需要明确的是自身的保障缺口与家庭风险敞口。理性投保、按需配置，才是应对市场波动的根本之道。监管层面对"炒停售"的持续警示也在提醒市场：保险销售的边界应止于信息透明，而非止于情绪煽动。