最近，中银消费金融有限公司给银行业信贷资产登记流转中心，也就是银登中心发了几篇公告，说要把手里的四期个人消费贷款不良债权给卖了。这事让大家挺关注消费金融行业的资产质量和风险处理路子。资料显示，这四个资产包加起来没还的本金和利息大约有14亿元，涉及的客户笔数多得吓人。 根据银登中心发的信息，这次要卖的四个包，里头的贷款全是个人消费信用贷，产品来源都明确说是“蚂蚁借呗”。每个包的特点是逾期时间长、欠账的人多。平均逾期天数都在830天到920天之间，就是说已经欠了两年多了。总共涉及了47万笔以上的贷款，有5.3万户以上的人没还钱。其中一个包里没还的本息从2亿元到4.14亿元都有。 业内的人觉得，这次卖东西是消费金融公司听监管的话，在正规平台上搞不良资产处置的好例子。自从监管放宽了个人不良贷款打包卖的政策后，银登中心这些平台就成了金融机构卖东西的透明合规渠道。对于中银消费金融来说，把那些欠了很久、收不回来的钱打包卖掉，能赶紧把风险剥离出来，回笼点钱，还能让财务报表好看点，这样就可以专心搞主营业务和新业务了。 这些要卖的债全是跟“蚂蚁借呗”挂钩的。这说明以前有些时候或者合作模式下，有些消费金融公司通过帮忙借钱的方式积累了不少网上小额信贷资产。现在环境变了或者风控变了，就得经常看看以前的老账怎么处理。把这些小而分散的债整合起来卖掉，也挺考验资产管理公司能不能估好价、买下来还有后期能不能集中管好。 这次卖东西是在大背景下发生的。中央金融工作会议老是强调要加强监管防风险。对于专门做个人贷款的持牌机构来说，搞个市场化的退出机制很重要。在公开市场上卖东西能加快清理风险，也能让处置的生态更专业更市场化，让价格定得合理还能把钱用在该用的地方。 得说清楚一点，把坏债卖了不等于欠钱的人就不用还了。按规矩转让方要通知对方一声，接手的人得按规矩去催收不能乱来。整个过程都在严监管里头。中银消费金融这次批量挂牌卖个人坏债是正常的市场行为。它显示了消费金融行业在发展快了以后得把老账管好、风险化解掉的需要。 随着监管政策越来越完善以后，预计以后各家金融机构会更积极地用各种方法处理坏债。这对维护金融体系稳定、让消费金融行业长期发展都有好处。市场别老盯着一次卖了多少规模看了，多关注关注整个机制是不是高效透明还有怎么保护消费者权益才对。