廊坊银行搞出了2.1%的定存利率来抢储户，这事儿把不少人给吸引了。晓林大姐说了，她跑了好几家银行去对比，最后还是选了这里。她跟记者吐槽说，这个利率只有在天津的网点才有，河北那边都达不到。毕竟从今年3月开始，中小银行又开始大规模下调存款利率了，像廊坊银行这样能给出超过2%的定存利率，已经算是挺少见的。在银行业的净息差一直在收紧的背景下，廊坊银行在天津这边提供这么高的利率，背后的策略到底靠不靠谱，能不能持续下去，大家都挺关注的。 你看这架势，储户们为了那点利息都成了“存款特种兵”。记者去廊坊银行天津的一家支行问了问，人家客户经理说一年期给1.7%，两年期1.9%，三年和五年期都是2.1%。相比现在大环境下的利率普遍往下掉，这水平确实挺扎眼。像上海华瑞银行也确实在3月初就把定期存款利率给降了，三年期从2.05%降到了2%，两年期从2%降到了1.95%。那些以前被称作“利率高地”的村镇银行也没能扛住压力。南京浦口靖发村镇银行就把三年和五年期的定存利率从2.2%降到了1.88%，云南元江北银村镇银行更是直接把五年期利率从2.2%砍到了1.9%。 这会儿市场上能有2%以上的定期存款产品，简直就是稀缺货了。网上热帖里全是关于高息存款的内容，好多人都为了在利率继续下滑前锁定一个相对高点的收益，不得不跨城奔波。晓林也给记者算了一笔细账：别看2.1%和1.9%就差了0.2个百分点，拿20万存个三年下来，利息能差出好几千块呢。不过话说回来，高息揽储这招虽然能吸引人来存钱，但对廊坊银行自己来说，盈利压力可就大了去了。 翻开2024年的年报看看就知道了：利息净收入这块亏得厉害，只有33.72亿元，比2023年的41.9亿元足足少了19.52%；净利息收益率更是从去年的1.53%掉到了1.19%。有银行的行家解释说，净利息收益率也就是净息差，这可是衡量银行赚不赚钱的核心指标。国家金融监督管理总局的数据显示，2024年第四季度商业银行的净息差也才1.52%。联合资信在报告里提到过，廊坊银行为了吸引零售客户、优化负债结构还花了不少功夫。 再加上这几年经济形势不好大家都想存钱避险的劲头上来了，所以存款增长还是挺快的。到了2024年底，廊坊银行的储蓄存款余额已经干到了1673.67亿元，占存款总额的大头73.49%，比上年末多了10.44%。不过让人捏把汗的是定期存款的比重太高了，已经超过了89%。这一来就给银行降低付息成本带来了不小的压力。中国城市发展研究院投资部副主任袁帅就说过：现在这种靠高利息揽储的路子肯定走不远，要是一直这么干下去，反而可能把自己拖进更深的泥坑里去。 你看看廊坊银行这几年的业绩报告就知道日子有多难过：2022年到2024年的营业收入分别是49.63亿、45.63亿和36.13亿；净利润更是从8.03亿一路掉到5.69亿再到2.43亿。尤其是2024年的情况最惨，营业收入和净利润同比分别下降了20.82%和57.24%。关于这笔亏损的原因，年报里是这么解释的：经济下行压力大导致企业信用风险增加不好管了，为了防范风险不得不多计提准备金。 其实问题远远不止计提准备金这一点。看营收结构就知道利息净收入在廊坊银行那就是绝对的大当家。2023年这块收入是41.9亿，占了全年营收的91.82%；2024年更是占到了93.33%。当年利息净收入同比少了快两成，直接把整体的营业收入给拉下来了。非利息收入这块更是惨不忍睹：手续费及佣金净收入只有4496万还同比少了60.78%；投资净收益更是少得可怜只有3636万还跌了83.38%。倒是公允价值变动净收益从2023年的493万涨到了2024年的1.52亿元。 除了赚钱难以外资产质量也让人担心。2022年到2024年的不良贷款率分别是2.4%、2.03%和2.44%；拨备覆盖率分别是156.4%、153.19%和104.29%。特别是2024年不良率又涨回来了还稍微有点吓人。另外一个坏消息是单一最大客户贷款集中度一下子从2022年的7.01%飙到了2024年的15.85%，客户集中风险也上去了。 不过好在2025年政府开始推动了一下银行多渠道夯实资本基础也持续处置不良资产。联合资信报告里提到的数据显示：截至2025年3月末廊坊银行已经处置不良贷款107.01亿元其中转让的不良贷款总额就有97.06亿元。