一、背景：技术跃迁催生转型压力 近年来，全球智能技术加速演进，从早期的自动问答工具，到如今具备深度推理与自主决策能力的新一代智能系统，技术迭代的速度与深度均超出业界预期。在金融领域，此趋势尤为显著——传统银行业正面临前所未有的数字化压力，如何将技术能力真正转化为业务价值，而非停留于表面工具叠加，成为各大机构亟待破解的核心命题。 星展银行首席执行官陈淑珊在2025年度报告中将当前阶段定义为"推理时代"，认为新一代智能系统已具备快速可靠的深度思维能力，推理成本持续下降，智能体技术的兴起正推动技术角色从辅助工具向自主执行者转变。这一判断，折射出全球领先金融机构对技术发展趋势的前瞻性认知。 二、问题：工具叠加难以释放技术潜能 在智能技术应用的早期阶段，许多机构倾向于将新兴工具嵌入既有流程，以期快速见效。然而，这种"补丁式"做法往往难以突破组织架构与流程设计的内在局限，技术潜能无法得到充分释放，投入与产出之间的落差也随之显现。 星展银行的实践表明，真正意义上的智能化转型，需要从企业架构层面进行系统性重构，而非简单地在现有业务流程上叠加技术工具。这一认识，构成了该行推进运营模式转型的逻辑起点。 三、举措：系统重构运营架构，推动人机协同落地 为此，星展银行于近年来持续推进运营模式转型计划，核心内容涵盖三个维度：重建人机协作工作流程、引入更为扁平化的组织架构，以及面向全员的技能再培训体系。2025年，该行共完成九项此类转型计划，超出年初设定的六项目标。 在具体应用层面，该行推出的智能编程辅助工具已在内部数据专业人员群体中广泛应用，可帮助有关人员在特定编程任务上节省约两成工时。同时，智能化手段的引入也大幅压缩了端到端流程自动化的周期，测试用例生成、用户文档编写等工作所需时间从数月缩短至数周，研发效能大幅提升。 面向客户侧，星展银行于2025年7月正式上线企业银行智能服务系统，为企业及中小微客户提供全天候在线支持。截至报告期末，该系统已累计服务逾两万名独立企业客户，客户满意度评分较上线前提升23个百分点。 四、原因：财务纪律与价值导向是关键支撑 星展银行的智能化转型之所以能够取得可量化的业务成效，与其长期坚守的财务纪律和价值导向密不可分。该行早在2016年便着手建立数字价值捕获体系，并与国际管理咨询机构合作，形成了一套系统化的数字化成效评估框架，用于追踪各项技术投入的财务影响与业务牵引力。 陈淑珊表示，正是这套评估机制确保了资本配置的精准性——只有经过验证、具备实际牵引力的项目才能获得持续投入，而对于阶段性表现不佳的计划，则可依据数据反馈及时调整方向。这种"以结果为导向"的资源配置逻辑，有效规避了技术投资中常见的盲目扩张风险。 五、治理：负责任框架为技术应用划定边界 在加速推进智能化应用的同时，星展银行亦重视技术治理问题。该行已建立负责任技术应用框架，为智能系统的安全部署提供制度保障，尤其针对具备自主决策能力的智能体技术，明确了风险管控边界与合规要求。 与此同时，该行还专门启动了面向员工的技能提升与再培训计划，帮助员工在技术变革中实现能力迭代，而非被动承受技术替代的冲击。这一举措说明了该行在推进技术转型过程中对人的主体地位的持续关注。 六、前景：人机协同模式或成行业参照 从更宏观的视角审视，星展银行的实践具有重要的行业示范意义。在全球金融机构普遍面临技术投入与价值回报难以匹配的背景下，该行通过架构重构、价值量化与治理约束三位一体的路径，初步验证了大规模智能化转型的可行性与可持续性。 随着智能技术持续演进，具备自主执行能力的智能体系统将在更多业务场景中发挥作用，金融机构的人机协同模式也将随之深化。如何在技术加速迭代的环境中保持战略定力、坚守价值导向，将是决定各机构转型成效的关键变量。
星展银行的案例表明，智能化转型的成功不在于追逐概念，而在于建立有效的价值评估体系、治理框架和人才培养机制。对金融业而言，在快速技术迭代中保持战略定力，平衡效率与安全，才是持续发展的关键。