农村的养老金其实是按照“基础养老金加上个人账户养老金除以139”来算的。咱们就拿河南省做例子，手把手给大家讲清楚怎么算这账。 首先，农村养老金分两块。基础养老金是政府直接给的，跟你个人缴了多少钱没关系，但是政府会根据政策来调整。个人账户养老金是你自己缴的钱、政府补贴的钱，还有利息凑在一起的。到了60岁退休的时候，就是按139个月来逐月发。 具体的计算步骤是这样的： 第一步先查基础养老金的标准。各地不一样，河南省现在假设是123元一个月，实际可能变。 第二步算个人账户的总额。这里面有三部分：一是你每年选的缴费档次乘以交了多少年；二是政府给的补贴，档次越高补贴越多；三是利息，按银行定期利率算。举个例子，你每年选5000元的档次，政府一年补贴340元，连续交15年。 个人缴费总额就是5000元一年乘15年等于75000元。政府补贴总额就是340元一年乘15年等于5100元。假设利息一共是5000元（实际要按银行利率算）。那么个人账户总额就是75000加5100再加5000等于85100元。 第三步就是算个人账户养老金了。公式就是个人账户总额除以计发月数。计发月数60岁退休就是139个月，55岁退休是170个月。 拿这个例子来说，60岁退休的话，个人账户养老金就是85100除以139大约是612元一个月。 第四步算出总养老金。公式就是基础养老金加上个人账户养老金。比如说总养老金就是123元加612元等于735元一个月。 影响养老金多少的关键因素有好几个： 一个是缴费档次。档次越高，你自己缴的钱和政府给的补贴就越多，个人账户里的钱就越多，以后领的养老金也就越多。比如你选每年2000元档次，政府补贴200元，交15年的话，个人账户总额大概是（2000加200）乘15再加上利息约33000元加上利息。个人账户养老金大约就是33000除以139约237元一个月，总养老金就是123加237等于360元一个月。 再一个是缴费年限。年限越长，个人账户里的钱就越多，领的养老金也就越多。比如你连续交20年每年5000元档次加上政府补贴340元的话，个人账户总额大概是（5000加340）乘20年再加上利息约106800元加上利息。个人账户养老金大约就是106800除以139约768元一个月，总养老金就是123加768等于891元一个月。 还有就是政府补贴会随着档次提高而增加。选择高档次缴费能享受更多补贴。最后账户利息虽然不多但长期积累下来也能增加总额。 最后给点建议：经济允许的话尽量提高缴费档次；尽可能延长缴费年限；多关注政策调整情况；根据自己的情况合理规划好缴费档次和年限，这样退休后才能领到满意的养老金。