杭州的李先生在国外做生意时，通过社交平台看到一条“私下换汇、汇率优惠、不限额度”的广告。李先生心动了，于是让家人通过WhatsAPP联系对方。对方自称福建泉州人，在香港开餐馆，手里有大量外币想要换成人民币。双方一拍即合，各取所需。对方还主动发来香港居民身份证等证件照片，大方提出可先给李先生打美元，再给其转人民币。李先生看到“转账凭证”才放心给对方转去6.7万元人民币。 后来对方又分两次转进了4万美元和5万美元。但当李先生查询账户时，发现这三笔钱都显示为“不可动用”。这时他才意识到自己被骗了。原来骗子通过支票存入的方式让李先生看到账面上显示“到账”，其实是可撤回的空头支票。他赶紧报警，好在警方及时处理并追回了大部分资金。警方分析骗子的核心套路是精准瞄准有大额换汇需求的人群，伪造证件并先给对方打款拉满信任度，再利用支票可撤回特点制造“到账”假象。 国外做生意的王先生常受限于每年5万美元换汇额度。这次为了省事，他就在社交平台上看到一条“互惠互利”的换汇广告。这广告说可以私下换汇、汇率优惠、不限额度。他毫不犹豫就让家人通过WhatsAPP联系对方了。对方自称是福建泉州人在香港开餐馆，手里有大量外币想换成人民币。两边正好凑在一起方便互相帮忙。 对方还很讲信誉，主动把身份证还有一些证件照片发过来。她干脆就跟王先生说先给她打美元再给他转人民币。王先生心里觉得踏实了一些，就照做了。 2月底的一天，他们按照约定时间到了香港进行交易。对方先转来了1万美元，并且马上发来了一张转账凭证给王先生看。稳妥起见，王先生拿着这个“转账凭证”跑到某银行柜台去查询一下情况。银行工作人员告诉他这笔钱确实到账了，不过因为是跨行转账需要等3个小时才能动用呢。 于是王先生赶紧给对方提供的账户转去了6.7万元人民币。紧接着那边又分两次给转进了4万美元和5万美元的数额，并且同步发来了转账凭证给王先生核实情况。 这些金额核实无误后，王先生按照对方的要求分别向指定账户转去了两笔人民币的金额。 直到第三笔汇款转出后不久王先生才觉得有点不对劲。他发现这三个收款账户分别在河北某地、浙江杭州还有庆元这些地方显示出来的名字和地址都不太像正常的换汇账户这么规律. 3个小时后他再去查账发现美元确实还在里面可余额总是显示着“不可动用”。 于是他赶紧向杭州反诈中心报了警.17分钟后警方反馈情况说他转出去的69万元人民币大部分已经被分级转移了现在只剩两百多元在里面了。 这时他才恍然大悟这一切都是骗子设的局：先给我打钱并伪造一个‘转账凭证’ 让我以为钱真的到了账号里了但没想到其实他们只是用支票存入而已根本没入账还能撤回！” 原来这些都是“看得见、取不到还会随时撤回”的空头支票. 好在李先生发现及时并迅速报警警方已成功追回被骗资金的三分之二剩余部分也已依法冻结最大限度挽回了经济损失。 杭州市反诈中心给我们几个重要提醒： 1私下换汇不合法并且会面临法律风险建议通过银行或持牌金融机构等正规途径换汇。 2境外支票存在24小时撤销期，“到账不等于真正入账”，“账面余额不等于可用余额”，一定要核实清楚。 3遇到可疑转账时一定要多问一句是否合规再多查一步对方底细避免落入骗子陷阱。