问题：从年报披露的经营表现看，郑州银行近年经历了从“承压下行”到“企稳修复”的变化。2023年，该行营业收入136.67亿元，同比下降9.5%；净利润18.59亿元——同比下降28.48%——盈利压力较为突出。进入2024年，净利润同比增长1.39%，出现边际改善，但营收仍延续下行趋势。2025年修复信号更为明确：营业收入129.21亿元，同比增长0.34%；净利润19.09亿元，同比增长2.44%，增速处于近六年较高水平。对城商行而言，利差收窄、竞争加剧的背景下实现“止跌回升”，关键在于盈利结构修复与风险成本管控同步推进。 原因：一是经营策略更聚焦。赵飞于2023年7月获批出任董事长，2024年是其完整履职的首个财年。年报数据显示，该行在经历阶段性波动后，通过加强资产负债管理、优化业务结构、推进精细化经营，逐步对冲外部不确定性。二是风险治理改善对利润形成支撑。2025年末该行不良贷款余额70.29亿元，不良贷款率1.71%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率185.81%，较年初提升2.82个百分点。资产质量企稳通常意味着信用成本压力缓解，有助于稳定利润表现。三是内部激励与成本约束并行。该行在2024年度业绩说明会上提出压降高管薪酬总额并向基层倾斜的安排，体现以经营结果为导向的分配思路，有利于提升一线拓客与风险管理的执行力度。 影响：从银行自身看，营收转正与净利增速回升，有助于改善市场预期，增强内生资本积累能力，为后续支持实体经济投放、优化负债结构提供更稳定的财务基础。资产质量指标走稳，也有助于提升风险抵御能力，增强应对区域经济波动的缓冲空间。对地方金融生态而言，作为区域性重要法人银行之一，其经营稳定、风险可控，有助于保持信贷供给的连续性与普惠金融服务的可获得性，支持地方产业转型与中小微企业融资需求。 对策：下一阶段，郑州银行要巩固修复势头，重点在“稳增长、控风险、优结构、强治理”共同推进。其一，围绕服务实体经济，优化授信投向与客户结构，在制造业、民营和小微、科创与绿色等领域提升金融供给的精准度，同时加强对项目现金流和还款来源的穿透式审查。其二，深入压实全面风险管理责任，完善不良资产处置与早期预警机制，推动存量风险有序出清，避免“边清边增”。其三，强化资本与负债管理，在利率市场化持续深化的背景下，提升资产定价能力与负债稳定性，增强对净息差波动的适应能力。其四，完善公司治理与激励约束机制。年报显示，赵飞2024年薪酬由此前的103.2万元降至70.1万元，2025年回升至78.1万元。薪酬随业绩与管理目标动态调整，有助于形成“责任、风险与回报”相匹配的安排，但仍需在长期绩效、合规要求与风险权重之间建立更稳健的考核框架，避免短期冲动和“唯规模论”。 前景：展望未来，商业银行仍将面临净息差下行、同业竞争加剧与资产质量分化等共性挑战。郑州银行2025年实现营收转正、净利增速回升，并带动风险指标改善，说明经营修复已取得阶段性成效。但能否从“回暖”走向“稳健增长”，仍取决于结构性调整的持续力度：一上要立足服务实体，增强差异化竞争能力；另一方面要坚持审慎经营，提高风险识别与处置效率。若能持续夯实资产质量、稳定盈利来源，并在内部治理与人才激励上形成长效机制，其经营韧性与区域服务能力有望提高。
郑州银行的实践表明——金融机构要实现健康发展——既需要战略定力，也离不开改革举措的持续推进；在经济环境不确定性加大的情况下，只有坚持问题导向、持续自我调整，才能实现可持续增长。此经验对区域性银行转型具有参考价值，也为金融业提升发展质量提供了借鉴。