问题：诈骗资金通道“升级”，对公账户成新型作案工具 近年来，电信网络诈骗持续高发，资金转移是犯罪链条中的关键环节。随着公安机关对“跑分”洗钱、买卖个人银行卡等违法犯罪持续高压打击，个人账户转移赃款的成本和风险显著上升。一些诈骗团伙随之转向企业对公账户：单笔额度更高、资金流转更便捷，一旦被包装成“正常经营”主体，隐蔽性更强，易被用作非法资金“过桥”乃至“提款机”。对公账户被贩卖、出借、冒用，成为当前资金治理与反诈工作面临的突出新情况。 原因：高额诱饵叠加“空壳包装”，灰产分工推动链条成形 裕华警方介绍，此类案件往往呈现“上游出资—中游操盘—下游取现”的分工模式：上游诈骗团伙出价收购账户，中游“代理”“中介”负责注册公司、组织开户并打包售卖，下游“车手”负责取现、转账、跑分，层层转包降低暴露风险。 从动因看，一是非法收益具有强诱导性。不法分子以“高价收购”“躺赚佣金”为噱头，引诱部分人员提供身份信息、配合开户。二是对公账户需要工商登记、开户核验等流程，客观上促使灰产形成“专业化”操作：通过偏远地区代办注册、虚构经营范围、快速开户等方式，试图绕开审查。三是部分人员法治意识淡薄，误将“卖资料”“借账户”视为小事，忽视其在诈骗犯罪中的工具属性和法律后果。 影响：一旦流入黑产，企业账户可能迅速沦为涉诈资金通道 据警方通报，7月14日，石家庄体育大街一银行网点出现可疑开户情况：一名20岁出头的男子自称公司负责人，要求紧急办理对公账户。其提交材料显示公司注册资本高、经营范围跨度大，但与其个人形象、业务表述明显不匹配。银行工作人员结合反诈培训中“对公账户涉案”风险提示，随即向裕华公安分局反电诈中心报告。反电诈中心与辖区派出所联动赶赴现场，将该男子依法控制。 经审讯，该男子曲某某与李某某、佟某自外地来石后，与邢台籍宋某某会合，选择偏远区域代办注册虚假公司，再前往银行开立对公账户，拟以每个两万元价格转卖给上游团伙。警方顺藤摸瓜，在一宾馆内将其余3名嫌疑人抓获，并现场扣押两套尚未售出的对公账户及对应的工商资料。4名嫌疑人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、买卖国家机关公文证件罪等被依法刑事拘留。 业内人士指出，对公账户一旦被用于涉诈资金流转，不仅将直接助长诈骗规模扩张，还会对银行风控、企业信用体系与营商环境造成冲击：被冒用企业可能背负涉案风险，相关人员信用受损、面临行政与刑事追责，资金追缴也更为复杂，继续增加受害人挽损难度。 对策：警银协同前置拦截，推动“开户—流转—取现”全链治理 从该案处置过程看，及时预警与联动处置是阻断犯罪的关键。银行一线员工对异常线索的识别、核验与上报，直接决定了拦截成效。警方表示，将持续强化与金融机构、市场监管等部门的信息共享和联合研判，围绕可疑注册、异常开户、频繁大额交易、短期“空转”流水等特征开展风险排查，压缩灰产生存空间。 同时，需要进一步强化源头治理与社会共治：一是加强普法宣传，明确出借、出售身份证件、银行卡、U盾、手机卡及对公账户等行为的法律边界与刑责风险；二是对已注册但停止经营的公司，应依法及时办理注销或变更，避免被冒用；三是对“收购四件套五件套”“代办开户刷流水”等信息，公众应主动留存线索并向公安机关举报；四是加大对“中介”组织者、职业代办者和取现“车手”的打击力度，以打促治、以案示警。 前景：反诈攻坚进入深水区，资金通道治理将更精细、更协同 随着反诈打击不断深入，犯罪手法还可能继续“迭代”，资金通道从个人账户向对公账户、虚拟交易、跨境流转等领域迁移的趋势值得警惕。下一步，建立覆盖企业全生命周期的信用约束与风险预警机制、完善银行开户尽职调查与持续监测、提升对异常交易的智能化研判能力，将成为守住资金安全防线的重要方向。公安机关表示，将对该案持续深挖扩线，追查上游诈骗团伙及关联洗钱网络，坚决斩断黑灰产业链条。
打击电信网络诈骗，既要在案件发生后重拳出击，更要在资金通道上前置设防；对公账户本是服务经营活动的重要工具，一旦被非法买卖、层层转手，便可能成为侵害群众财产安全的"隐形闸门"。守住证件、账户与信用底线，强化警银协同与源头治理，才能持续压缩黑灰产业链生存空间，为社会安全与营商环境筑牢防线。