问题——抵押物“缩水”叠加回款周期，科技企业融资再遇堵点。
科技型企业研发投入高、资产结构轻，融资往往依赖不动产抵押。
浙江某智能驱动科技有限公司深耕工业自动化与智能升降系统领域，产品覆盖医疗器械、智能家居等场景，并获得行业头部客户认可。
随着国内智能升降类产品需求持续增长，高端市场供给仍存缺口，企业进入扩产与技术迭代的关键阶段。
然而，前期研发支出较大、下游回款周期偏长，使流动资金出现缺口；同时，企业既有不动产抵押物估值回落，导致在原合作银行的授信空间被压缩，传统融资渠道趋紧。
原因——“重抵押、轻经营”的授信惯性与信息不对称仍待破解。
业内人士指出，部分银行在风险定价与授信模型上仍高度依赖抵押担保，当抵押物价值波动时，额度调整往往“跟着走”。
而科创企业的真实经营能力、订单稳定性、回款规律等信息分散在结算账户、往来款与财税记录中，若缺乏跨行、标准化的可验证数据支撑，金融机构难以快速、客观评估企业第一还款来源，进而造成“企业有订单、融资缺信用”的矛盾。
影响——融资受限将直接制约研发与产能布局，影响窗口期竞争。
对处在技术升级与市场扩张阶段的企业而言，资金不仅关系到设备采购、产线爬坡，更关系到研发迭代、交付履约和供应链稳定。
一旦融资链条收缩，企业可能被迫放缓研发投入和扩产节奏，错失市场窗口期，进而影响产业链上下游协同与区域新质生产力培育。
对策——以资金流数据“画像”经营能力，推动“抵押+信用”组合增信。
获悉企业困难后，温州银行绍兴分行组建专项服务团队开展走访调研，围绕企业订单结构、回款节奏、资金周转等关键指标进行梳理。
在企业授权前提下，该行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，对企业结算账户交易流水、应收应付账款、财税信息等进行综合分析与交叉验证。
数据显示，尽管抵押物估值承压，但企业经营基本面保持稳健，与多家中大型客户合作稳定，回款周期相对规律，现金流具备支撑能力，第一还款来源较为充足。
基于上述审慎研判，温州银行绍兴分行在原有抵押授信基础上，采用“抵押+信用”组合方案新增1150万元信用额度，合计向企业提供7000万元授信支持，用“数字增信”补齐抵押物估值回落造成的融资缺口。
相关负责人表示，这一模式的关键在于把分散、动态的经营数据转化为可量化、可验证的信用依据，在风险可控前提下提高融资适配性与审批效率。
前景——数据要素赋能普惠金融，科创企业融资有望从“看资产”转向“看经营”。
近年来，围绕服务中小微企业和科技创新，金融监管部门持续推动信用信息共享与融资便利化。
全国中小微企业资金流信用信息共享平台的推广应用，为金融机构识别企业真实经营能力提供了新的工具，也为“轻资产、重研发”的科创企业拓展授信空间创造条件。
业内预计，随着资金流数据在更多场景应用，银行将更有能力建立基于现金流、订单与履约表现的风险定价机制，形成“数据增信+差异化授信”的可持续路径，推动金融资源更精准流向实体经济的创新端与制造端。
金融活水精准滴灌,方能浇灌出创新之花。
温州银行绍兴分行以数据增信破解科技企业融资难题的实践,不仅为一家企业解决了燃眉之急,更为金融服务实体经济、支持科技创新提供了可复制、可推广的经验。
展望未来,随着数字技术与金融服务的深度融合,以及信用信息共享机制的不断完善,将有更多科技型中小微企业从中受益,为推动区域经济高质量发展注入源源不断的金融动能。
这既是金融机构的责任担当,也是服务实体经济的应有之义。