问题—— 新市民是城市建设和服务业发展的重要力量；随着人口流动和城市化加快，一些新市民租房过渡、首次置业、成家育儿等阶段常面临“先安家、后积累”的压力：一上，家电、家具等耐用消费品往往需要集中支出；另一方面，部分人群收入节奏不稳定，可用于授信的资产和证明材料不足，传统金融服务的适配性仍需提高。同时，技能提升、继续教育、医疗健康等需求上升，也推动金融服务从单一消费支持，转向覆盖生活全周期的综合供给。 原因—— 从供需两端看，需求端主要有三点：其一，置家需求集中且时间提前，新房装修或租房改善常伴随家电一次性购齐；其二，金融可得性受限，新市民城市扎根初期征信记录和资产沉淀不足，授信环节更容易遇到门槛；其三，对时间成本更敏感，工作节奏快、跨地奔波多，更期待“少跑腿、快审批”的服务。供给端则需要在风险可控的前提下，提供更贴近真实生活场景、费用更清晰的金融产品，并通过数字化提升服务效率。 影响—— 业内人士认为，以场景化分期降低大额消费门槛，有助于释放新市民的合理消费与改善型需求，并带动制造业和零售端的回暖。在山西介休，一位消费者在门店一次性购买多台家电并采用分期方案，叠加政策补贴和企业优惠后明显缓解资金压力；在贵州遵义，也有新房装修后预算紧张的用户通过分期方式补齐全屋家电配置。此类案例显示，更有根据性的金融供给在不突破理性消费边界的前提下，能够改善家庭生活质量，提升新市民在城市生活的稳定性与归属感。从宏观层面看，新市民消费能力的释放也将增强内需韧性，并为城市公共服务和产业配套升级提供更稳固的市场基础。 对策—— 围绕新市民“安居、乐业、成长”的链条式需求，海尔消费金融以家电分期为切入点，通过“够花分期”等产品在家电门店提供套购、单件等多种方案，覆盖冰箱、洗衣机、空调等高频品类，匹配租房过渡、首次置业、家庭扩容等不同阶段的置家需求。针对资产证明不足、现金流波动等特点，有关方案突出简化准入、降低首付压力，提升服务可得性；同时推动业务流程线上化、无纸化，依托数字化核验与审批减少办理环节，提高门店端办理效率。除家庭消费外，服务还延伸至齿科、眼科等医疗消费，以及学历提升、技能培训等领域，尝试以多场景覆盖形成从生活改善到职业发展的连续支持。数据显示，截至2025年，海尔消费金融累计服务新市民用户超1945万人、放款额达1724亿元，反映出场景分期在新市民群体中需求基础与市场空间。 前景—— 面向未来，新市民金融服务将更强调“场景、合规、可持续”。一上，相关机构需立足真实消费与真实需求优化产品结构，避免过度授信和诱导消费，推动利率费用透明化、风险提示常态化；另一方面，应深入提升数字化风控与反欺诈能力，形成与新市民职业、居住、消费特征相匹配的评估体系，在扩大覆盖面的同时守住风险底线。随着以旧换新、绿色节能等政策持续推进，家电等耐用消费品需求仍有潜力；与之配套的普惠金融若能做到“适度授信、便捷可得、成本可控”，将更好支持新市民在城市扎根与发展。
新市民的安居乐业，既关系到个人生活品质，也影响城市治理与经济活力；以更精准、更便捷、更可负担的金融服务嵌入真实生活场景，能在改善型消费与发展型投入之间搭建桥梁。面向未来，把普惠落到细处、把风控做在前端，场景金融才能在助力新市民融入城市的同时，为高质量发展持续汇聚更扎实的民生力量。