中小微企业融资难、融资贵问题长期困扰经济发展。
这些企业多为轻资产、信用记录不完整，难以获得传统金融机构的信贷支持。
为破解这一瓶颈，人民银行创新推出了全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过整合企业真实的资金流动数据，为金融机构提供客观的增信依据。
2024年10月，人民银行组织金融机构建成资金流信息平台，标志着中小微企业信用信息互联互通机制的重大突破。
该平台的核心创新在于，经企业授权后，银行可跨行查询企业近三年的账户信息，包括供应链上中下游的资金往来情况，以及水电、燃气、税务和社保等费用交缴记录。
这些真实、动态的数据比传统征信记录更能反映企业的经营状况和信用水平。
北京作为全国首批试点地区，在推进平台应用方面走在前列。
2025年，北京银行、北京中关村银行成为全国首批接入机构，北京成为全国唯一拥有两家地方法人金融机构参加首批试点的地区。
随后，北京农商行完成第二批接入，中信百信银行作为第三批接入机构，预计在2026年一季度前完成接入。
截至目前，北京已有31家银行业金融机构接入平台，包括3家地方性法人银行和28家全国行及城商行在京分行。
数据显示，资金流信息平台的应用效果显著。
2025年全年，北京地区依托该平台完成中小微企业授信20757户、金额1721亿元，发放贷款达951亿元、惠及17557户企业。
其中，信用贷款占比33.2%，科技型企业贷款占比39.9%，首次贷款占比11.3%。
这些数据表明，平台有效解决了中小微企业"信用白户""信用薄户"以及轻资产科创型企业长期面临的融资堵点问题。
北京银行的实践充分体现了平台的价值。
该行深化资金流信用信息在客户筛选、贷前调查、贷中审批、贷后管理等全业务场景的应用，推出专属产品"资信e贷"并纳入"统e融"一站式融资服务平台。
截至目前，北京银行已累计查询资金流信用信息产品4.5万笔，发放贷款金额112亿元，惠及小微企业2619户。
平台应用的快速增长也印证了其市场需求。
人民银行北京市分行的数据显示，资金流信用信息月度查询量从2025年年初的1040笔，大幅跃升至12月的6.1万余笔，增长幅度超过58倍，充分反映了金融机构对这一创新工具的认可和应用热情。
北京地区轻资产的科技型中小企业较多，这为资金流信息平台的应用提供了广阔空间。
人民银行北京市分行针对这一特点，引导金融机构建立资金流信用信息深度应用机制，为科创型中小微企业精准画像和数据增信，有效提升了企业融资的可得性和便利度。
这种做法既服务了北京的产业升级需求，也为全国其他地区提供了可借鉴的经验。
人民银行北京市分行表示，下一步将进一步扩大资金流信息平台的覆盖范围，持续加大宣传推广力度，推动金融机构不断拓展平台应用的广度、精度和深度。
通过"信息变信用，信用变信贷"的转化机制，使更多中小微企业享受到数据增信、征信赋能的便捷服务，为金融五篇大文章的实施和北京经济高质量发展提供有力支撑。
从抵押贷款到信用贷款，从财务报表到资金流水，这场由数据驱动的金融供给侧改革正在重塑中小微企业融资生态。
当每一笔电费缴纳、每一次供应链付款都成为信用基石，传统金融服务的边界被彻底拓展。
北京实践表明，破解融资难问题不仅需要政策扶持，更需要通过制度创新激活数据要素潜能，这或许正是金融支持实体经济高质量发展的关键密码。