3月23日这天，中信银行的董事长方合英把2025年的成绩单亮出来了。他把大家最关心的五个数字说了一遍：五年来非息收入占比提升9.3个百分点、净利增长近3%、不良贷款清理了372亿元、信贷成本率下降0.07个百分点、运营成本压降了22.5亿元。 面对今年要实现的目标，方合英告诉大家伙儿策略得跟着市场走，公司业务挑大梁，零售业务稳贡献，金融市场增加收入，风险防控创造价值。关于存款这块儿，方合英说了个实情：零售存款活期占比只有27%，虽然比不上公司存款那么高，但这两年是往上涨了3.2个百分点。 至于风险防控这块儿，方合英拍着胸脯说该行在打造一个“促发展有力、控风险有效”的体系。为了消化不良资产，这五年每年都计提拨备660亿元。 说到未来五年的规划，方合英拿出了“三三战略”。这就是要打造三个卓越：财富管理银行、投资交易银行、综合融资银行；还要做到三个领先：支付结算银行、跨境金融服务银行、数字化银行。 方合英认为这次战略转变就是对银行传统存贷汇业务的一次全面升级换挡。比如财富管理能力是对“存”的扩展，综合融资和投资交易能力是对“贷”的扩展。 关于经营策略的调整方面，方合英直言要把眼光放长远一点：高位统筹践行金融“五篇大文章”，把走中国特色之路和打造价值银行结合起来加快转型步伐。 对于2026年具体怎么干，方合英指出要在负债管理上花心思：推动负债成本筑起抗低息差冲击的缓冲带。“咱们要在量价平衡中实现真正的缓冲。”他说。 提到零售业务的时候方合英格外强调：“零售稳贡献”不光是为了扛事儿更要抢占市场先机。“要乘着财富管理市场扩容和体系能力建起的机会迎难而上。”他这么解释道。 最后谈到明年的工作重点时方合英表示：“策略必须跟着市场走。我们提出公司挑大梁是有基础的，零售稳贡献更是责任所在。” 除了这些细节之外还有一些关键数据值得注意：2025年净利润增速在大中型银行中排前列；非息收入占比提升9.3个百分点；手续费收入达到327.7亿元并增长5.6%；还在同业中排名第二多增2.2个百分点；全年信贷成本率下降0.07个百分点；资产减值占营收比重下降1.2个百分点；运营成本收入比下降0.88个百分点；控高成本负债力度很大——三年期定存、结构性存款、协议存款这三项占比不足32%。 这些数据背后体现了中信银行在经营管理上的一系列变化：从稳息差走向稳营收；从不良贷款率下降走向信贷成本降低；从控成本走向运营成本量率“双降”。