两会采访里，南方科技大学的副校长金李，还有中国银行保险报的记者许予朋和李皓晨，一起探讨了养老金融的事儿。2025年，中国银保监会发布了《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，目标是给老百姓提供更多养老选择。虽然今年的全国两会时间定在2月24日，全国政协的委员们还是很关注怎么把老年人的日子过好。 国务院那边也发话了，要守住养老领域的安全底线。特别是在2月24日那天的常务会议上，专门提到了排查风险和打击诈骗。所以金融机构在卖产品的时候，得给老年人设置一个“冷静期”，让他们有时间好好想想再做决定。金李觉得，年轻人对养老的看法变了，现在大家都在考虑怎么优雅地老去。 以前的个税优惠主要是帮中高收入的人省钱，对很多刚毕业的大学生没啥吸引力。金李建议国家可以给低收入群体发点财政补贴，让政策红利更直接地落到年轻人身上。这样一来，大家就能更有动力去存养老金了。 银行和保险公司不能光卖产品，还得做深服务。比如可以把养老金账户和健康管理或者养老社区的入住资格挂在一起，让年轻人现在就能看到未来养老的保障是什么样子。李皓晨和许予朋提到了“十五五”规划建议，里面提到要发展多层次的养老保险体系，这给未来的养老金融指明了方向。 面对人口老龄化加速的问题，“有人护、护得好、标准明”成了三个关键难题。金李建议保险机构利用资金优势去培养护理人才，解决“有钱买不到服务”的窘境。同时还要建立全流程的监督机制，用数字化手段来保证护理服务的质量。 随着新一代退休人员的收入水平提高和消费观念转变，旅居养老和智能穿戴设备等领域出现了巨大商机。中国银行保险报的记者们也注意到了这个趋势。不过在享受这些新服务的同时，大家还得警惕非法集资和虚假宣传的陷阱。 2025年3月金融监管总局印发的方案里提到了建立多元主体参与的商业养老金融体系。个人养老金制度也从试点阶段转到了全面实施阶段。金李希望能通过优化税收激励模式和开发针对特定场景的产品来提升年轻人的“获得感”。 许予朋还提到了一些具体做法：比如可以尝试“财政补贴+税收递延”的模式来吸引年轻人参保；再比如开发能在购房或大病时放宽领取限制的产品；还有就是利用数字化手段做投资者教育，把“被动开户”变成“主动储备”。 最后关于“银发消费”的话题也是重点。金李指出这不仅是医疗康养的问题，更是精神富足和生活品质的提升。所以金融机构要开发适合老年人的消费信贷产品来支持他们改善居住环境和提升生活质量。