当前，我国经济发展进入新阶段，专精特新"小巨人"企业成为推动产业升级和经济高质量发展的重要力量。
然而，这类企业普遍面临一个突出的融资困境。
以激光夜视与红外热成像领域的神戎电子为例，其核心竞争力不在于厂房和设备等传统资产，而在于掌握的数十项发明专利、工程师团队的技术积累和实验室的研发数据。
这些"轻资产、重研发"的企业特征，与传统银行信贷评估体系存在明显错配。
长期以来，金融机构习惯于以土地、厂房等有形资产作为抵押物基础，对无形资产的价值认可度不足，导致大量科创企业在融资过程中举步维艰。
神戎电子技术总监坦言，企业从研发到投产需要大量资金支撑，但因为缺乏传统意义上的抵押物，向银行贷款的难度相当大。
这种融资困境不仅制约了企业的研发投入和产能扩张，更可能导致优秀的创新企业失去发展机遇，进而影响整个产业生态的健康发展。
面对这一现实问题，工商银行山东分行进行了深层次的思想转变和业务创新。
该行打破传统信贷思维的束缚，不再单纯依赖抵押物和当期财务报表，而是建立了以技术壁垒、研发团队实力和行业成长潜力为核心的评估体系。
这一转变的背后，是对科创企业价值本质的重新认识。
工行济南分行客户经理表示，衡量科创企业的真正价值，不能盯着土地和厂房等传统资产，而应该看到专利、研发团队等驱动未来的硬资产。
该行通过推动信贷业务数字化转型，运用大数据模型进行价值评估，自动匹配授信额度，实现了从"看今天的财报"到"看明天的成长曲线"的转变。
这一创新在神戎电子的融资过程中得到了充分体现。
工行第一次上门拜访企业，就带来了3500万元的预授信额度。
更重要的是，银行客户经理没有先问企业有什么可以抵押，而是深入了解技术壁垒、产业链地位等核心问题。
这种"被读懂"的感受，给了企业极大的信心和鼓舞。
神戎电子负责人表示，这是他们完全没有预料到的。
随后，企业分两次获得2000万元资金到账，不仅解决了燃眉之急，更重要的是获得了金融机构对其创新价值的认可。
这份认可转化为企业的发展动力，使其顺利交付现有订单，并启动了两个预研项目。
从流程设计看，工行的创新还体现在提升了金融服务的效率和用户体验。
评级、授信额度测算等环节通过后台大数据模型事前完成，企业对此无感，只需在使用授信额度时在线补充必要资料。
这种"无感化"的服务设计，大幅降低了企业的办事成本和时间成本。
工商银行山东省分行所践行的"投行引领、投贷联动"立体服务体系，其意义远超单个企业的融资需求。
该行通过全生命周期的陪伴式服务，更早地发现企业价值，与企业一同分担风险、共享成长，实际上是在构建一个创新生态。
在这个生态中，金融机构不再是被动的资金提供者，而是主动的价值发现者和成长伙伴。
这种转变对整个金融行业具有示范意义。
当前，我国正在加快推进金融供给侧结构性改革，提高金融服务实体经济的质量和效率。
工行的实践表明，创新金融服务模式、优化信贷评估体系，是适应新时代经济发展需要的必然选择。
科技创新的价值，往往首先体现在实验室的反复试验、工程师的代码与一项项专利布局上，而这些“看不见的资产”能否被准确识别与合理定价，考验着金融体系服务实体经济的能力。
以更贴近产业规律的方式“读懂企业”，以更高效的机制把资金送到创新最需要的地方，既是破解科创融资难题的现实路径，也是在新一轮产业竞争中夯实高质量发展底座的关键之举。