问题：移动支付快速普及的同时，现金使用部分场景遭遇“门槛” 近年来，数字经济发展带动非现金支付方式广泛普及，扫码支付、线上缴费等服务提升了交易效率。但在餐饮、零售、停车、保险等线下场景，仍有一些单位以“只支持扫码”“系统不收现金”等为由拒收人民币现金，或通过提高找零难度、设置额外限制等方式变相排斥现金支付。此类做法不仅影响人民币作为法定货币的正常流通，也在日常消费中削弱了消费者依法自主选择支付方式的权利，引发关注。 原因：便利与成本驱动叠加，服务供给短板在基层与特定群体更突出 拒收或排斥现金的背后，既有技术迭代形成的使用惯性，也有经营主体出于降低管理成本、减少找零与清点负担、规避现金保管风险等现实考虑。一些小微商户现金管理能力有限，有关设施不完善；个别平台化收费场景在系统设计上过度依赖线上支付，忽视了现金兜底功能。 此外，我国地域广阔、城乡差异明显，支付需求呈现多层次特征。调查显示，老年人群体中经常使用现金的占比超过75%，其中县域老年人经常使用现金的占比达80.4%，城市地区为67.6%。此外，批发零售等行业部分小微经营者、进城务工人员以及部分境外来华人员仍对现金有较强需求。对这些人群而言，现金受限往往直接转化为办事不便和消费障碍。 影响：事关法定货币地位、民生温度与营商环境的“基础设施”问题 现金流通便利度不仅是支付工具选择问题，也是公共服务可及性与市场秩序的重要组成。拒收现金一旦普遍化，可能降低公共收费场景的可达性，抬高部分群体融入数字生活的门槛；也可能增加线下交易摩擦，影响消费体验与社会信任。更重要的是，人民币现金是法定货币的重要载体，保障其顺畅使用，有助于维护统一开放、竞争有序的市场环境。支付体系越现代化，越需要在效率之外兼顾公平与普惠，确保基本交易活动中人人“付得了、付得顺”。 对策：新规直面痛点，明确“不得拒收、不得歧视”，并压实金融机构服务责任 据介绍，《人民币现金收付及服务规定》将于2026年2月1日起正式实施。规定明确，除因履行法律、法规、规章规定的义务或法定职责而应使用非现金支付工具的情形外，收费单位、经营主体不得拒收现金，不得要求或诱导他人拒收现金，不得对现金支付采取歧视性措施，防止以规则设置、技术门槛等方式损害现金支付便利。 在强化经营主体责任的同时，规定也对银行业金融机构提出要求，推动其提升现金服务质量。业内人士表示，现金服务的“最后一公里”在基层网点和高频小额场景，银行应围绕找零备付、零钞供应、残损人民币兑换、硬币兑换等需求完善服务供给，减少“能取难花、能收难换”的情况。网点布局与服务方式也应更突出适老化、无障碍和涉外便利化，提升老年人、残障人士、境外人员等群体获取现金服务的便利度。 监管层面对违法违规行为也保持高压。日前，中国人民银行公布2025年第四季度拒收人民币现金行政处罚情况，两家单位分别因拒绝客户使用现金支付方式缴纳停车费、拒绝客户使用现金支付方式办理投保业务而受到警告、罚款等处理。相关案例释放明确信号：现金收付是经营活动应尽的法定义务，任何以经营便利为由排斥现金的行为都将被依法纠正。 前景：在“效率与包容”之间找到平衡，推动多元支付共同发展 从长远看，支付方式将持续向数字化、智能化演进，但多元并存仍是现实需要与制度要求。新规实施后，现金在公共服务、民生消费、涉外场景中的基础保障作用有望更凸显，市场主体对现金的制度预期将更稳定，消费者支付选择权也将更有保障。下一步关键在落实：一上，收费单位和经营主体应醒目位置清晰标识支持的支付方式、现金收取与兑换指引及服务联系方式，并评估突发情况下的现金应急保障；另一上，金融机构需以更精细的网点管理与现金供应机制提升服务可得性与体验。同时，公众在遭遇现金支付受阻时，可依法理性维权，注意留存证据，通过政务热线、消费者权益保护、金融消费权益保护等渠道反映，推动问题及时处置、闭环整改。
支付方式的演进是经济社会发展的体现，但不应以牺牲任何群体的权益为代价。新规落地既是对现金支付权益的保护，也是对金融服务公平性、包容性的再确认。随着各方共同推动，一个既能充分利用现代支付技术、又能满足多元需求的支付生态将逐步完善，为优化营商环境、推动经济高质量发展提供更稳固的支撑。