随着我国老龄化程度持续加深，老年群体对专业化、人性化金融服务的需求日益凸显；统计数据显示，截至2023年末，我国60岁及以上人口占比已达19.8%，其中超四成老年人面临数字金融使用障碍。该背景下，传统金融机构的服务模式亟待转型升级。 南京银行江北新区分行的实践表明，破解养老金融服务难题需要系统化解决方案。该行通过"问题导向、分层推进"的策略，首先针对老年客户最迫切的业务办理障碍，在硬件设施上实施无障碍改造，包括增设爱心座椅、大字版操作指南等基础服务设施。2023至2025年间，该行营业部等3家网点已完成综合型适老网点认证，江浦支行等4家网点正推进基础型改造。 更深层次的创新体现在服务模式的变革上。该行构建的"三维服务体系"具有显著特色：在社区融合维度，设立"金融服务驿站"将柜台服务前移，使老年人在熟悉环境中即可办理业务咨询、预约等基础服务；在数字应用维度，通过模拟操作卡等可视化工具，帮助老年人跨越"数字鸿沟"；在人文关怀维度，结合传统文化节点开展主题活动，将金融知识融入生活场景。 不容忽视的是，这种服务创新并非简单叠加，而是基于对老年群体需求的精准把握。调研显示，老年人金融需求呈现"三重特性"：对资金安全的敏感性、对收益性的保守性、对服务便捷的依赖性。该行据此设计的防诈宣传、稳健理财产品和上门服务等举措，增强了服务匹配度。 业内专家指出，这种"银社共建+适老改造"的模式具有可复制性。一上，通过与社区党组织联动，降低了服务触达成本；另一方面，分级分类的网点改造策略，实现了资源的最优配置。据测算，适老网点改造后，老年客户业务办理时长平均缩短40%，投诉率下降62%。 展望未来，随着个人养老金制度全面实施，养老金融服务将迎来更广阔空间。南京银行计划在2026年前实现辖区适老网点全覆盖，并探索"养老金融顾问"等新型服务岗位。中国人民银行近期发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》也明确要求，金融机构应加强老年客群服务能力建设，这预示着养老金融服务标准化建设将加速推进。
养老金融的温度，体现在把复杂服务做得更易懂，把关键风险讲得更明白，把金融触角伸得更贴近。面向不断增长的银发需求，只有坚持长期主义，改进网点、产品、宣教与社区协作的系统能力，才能让金融服务在“助老、护老、暖老”中更有韧性，也为老有所养、老有所安提供更坚实的支撑。