苹果公司跟摩根大通达成了合作，这次就是要把Apple Card的发卡机构给换了。在数字支付和金融科技越走越近的环境下，国际科技巨头和金融机构开始抱团取暖了。前阵子苹果在官网上发了消息，说摩根大通集团旗下的大通银行会接手Apple Card信用卡。这一换其实挺重大的，因为从2019年开始和高盛合作推出这个产品以来，苹果在消费金融方面的主力合作伙伴还是头一回换。 按照苹果发布的说法，把发卡机构切换过来大概需要24个月。公司特别说过渡期间大家不用操心，原来的功能和服务都照样跑。你还是能继续享受到最高3%的Daily Cash返现、消费管理工具、Family家庭共享功能，还有收益不错的储蓄账户。而且Apple Card还是用万事达卡的网络，全球收钱和那些福利也都不变。 行里人分析说，这次合作可不是单纯换人这么简单，其实是双方为了长远打算在盘算。对摩根大通来说，拿下Apple Card直接就能拿到一大笔优质的用户资产。据公开数据看，Apple Card现在的贷款余额大概有200亿美元（相当于1399亿元人民币）。更关键的是通过这个渠道，摩根大通能直接摸到苹果那堆忠诚度高、消费力强的用户群体，这样一来就能顺便卖卖自己的理财、信贷这些产品了。 从苹果的角度看，换合作伙伴就是为了把自家的生态系统搞得更好。之前跟高盛合作虽然把产品推出来了，但市场传出来说双方在业务增长和赚钱模式上有点难处。现在选了摩根大通，苹果不仅多了一家发卡银行，更是找了个有零售银行底子、网点多、风险管理经验足的金融伙伴。 摩根大通在零售这块很强，能给Apple Card未来的增长、控风险还有往外扩张提供更稳当的支持，这样软硬件服务配合得更好了。这也是全球金融科技竞争的一个缩影。科技公司靠流量和体验切入了支付、信贷这些老本行；银行则是想跟科技平台合作搞数字化。苹果跟摩根大通联手就是这种“科技加金融”模式的升级。 这个变更意味着苹果在金融服务上的战略布局变了。这次平稳过渡是把用户放在第一位，而双方强强联手也意味着科技巨头和金融巨头以后会越来越多地在数字化浪潮中合作，一块儿定未来金融服务的样子。到底能释放多少生态价值还得看市场怎么反应。