随着年末到来，老百姓对存钱的需求变大了。结果大家发现，以前那种存五年的大额存单现在很难找到了。记者去查了一下，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行这几家大银行的手机软件上，五年期大额存单都给下架了。剩下的三年期产品利率也不高，基本都在1.5%到1.75%之间晃悠。不光是大银行，梅州客商银行和亿联银行这些中小银行也在调整存款业务，把那些长期的高息存款产品给停了。 上海金融与发展实验室的曾刚说，这是银行主动控制高息负债，为了对付现在的盈利难题和防风险必须要做的事。要是一直靠高利息吸引存款，可能会把利润磨没了，还会让资本变得不够用。所以现在调整产品结构不仅能帮银行稳住息差，也给以后搞金融服务实体经济留了点余地。 这就意味着银行的存款产品要变了，以后可能更偏向短期灵活一点的。比如活期、通知存款这些产品会更多见。还有随着理财市场越来越规范，大家可能会把钱投到保险或者基金里去。监管部门以后也会更完善利率的市场化机制，让银行定价更灵活些。 短期来看，利率降下来可能会让习惯赚长期稳定回报的人有点不适应。但从长远看这对银行是好事，能让它们少靠规模赚钱而是看重质量和效益。存款成本降了以后，实体经济借到的钱也就便宜了，符合国家金融供给侧改革的方向。 未来的银行业在面对这个问题时肯定得在服务实体经济、维持稳定和自己发展这三件事上找到平衡才行。咱们普通老百姓要是想应对低利率环境的话，就得学会合理分配自己的钱袋子。以后银行要是想在保障居民财富升值的同时还能帮经济发展的话，就得在创新产品和服务升级上多下功夫。