央行这次对支付市场出手整治，开联通支付因为七项违规被罚款没一共3843万元。这事儿是中国人民银行北京市分行前不久公布的处罚决定，让第三方支付行业都有点紧张。罚单上写得清楚，开联通支付服务有限公司存在多种违规行为，他们被罚没了25,557,243.63元的违法所得，还得交12,877,657.14元的罚款，加起来总共38,434,900.77元。另外，公司的负责人宋某平因为直接责任也被罚款224,548.57元。 监管部门查了之后发现，开联通主要在七个方面出了问题。比如没有保证交易信息真实、完整、能追溯，风险监测做得不够好，客户风险评级没落实好。还有就是违规让支付账户转到了非同名的银行账户，还有T+0交易结算也没按规矩办。单笔超过1万元的购卡客户没留证件，还有法定代表人的开户意愿也没核实清楚。这些问题从信息管理到风险控制、业务操作再到客户识别都有涉及，说明他们在合规管理上漏洞挺大。 特别值得注意的是那个“违规T+0结算”，这是一种让钱快速到账的服务，虽然方便了商家周转资金，但如果不严格控制风险和备付金，很容易出挪用资金或者结算风险这种大事儿。监管部门对这种业务一直挺小心的。开联通这么做可能就是想在市场上抢生意或者多赚点钱，结果就放松了风险管控。 资料显示开联通成立于2010年，是国内第一批拿了支付牌照的27家机构之一，现在牌照还在有效期呢。按理说是行业的正规军了，结果却有这么多违规情况。他们官网说要提供“安全、高效、稳定”的服务，可实际干的跟说的不太一样。 这个事儿也不是单枪匹马的事儿。就在这个月早些时候中国人民银行深圳市分行也给银盛支付服务股份有限公司开了个千万级别的罚单。连着两次大罚单说明金融监管部门现在对支付行业管得特别严了。这就体现了他们要贯彻中央精神加强监管的决心。 对支付机构来说规矩就是生命线。这些业务连着千家万户和各行各业的资金和信息安全关系重大。大家必须把防风险和守规矩放在公司的首要位置上别为了短期多赚点钱就不顾安全和规定去冒险了。 中国人民银行这次对开联通的重罚就是要维护市场秩序保护消费者权益还有防风险的必要手段。这就告诉大家谁要是不听指挥、放松管理都要吃大亏。 以后随着监管体系越来越完善和能力越来越强，咱们国家的支付行业肯定会更规范、更透明、更健康地发展去服务实体经济和老百姓生活。各家支付公司都得好好反思一下自己能不能守住底线别让支付市场变得乱糟糟的不能乱套。