菲律宾中央银行日前发布新规，上调大额现金提取的监管门槛。按新政策，单日累计现金提取不超过100万比索的交易，不再需要进行强化尽职调查；超过部分才需提供资金合法来源证明。与此前50万比索的审查标准相比，新门槛提高了一倍，旨在优化监管安排。强化尽职调查是国际反洗钱框架中的常用手段，要求金融机构对大额或高风险交易开展更严格核查，以确认资金来源和用途的合规性，对防范金融风险、打击非法资金流动具有作用。但若门槛设置过低，容易给正常经营活动带来额外流程和成本。菲律宾央行表示，此次调整源于对市场需求的反馈。央行在市场咨询中了解到，企业在工资发放、贷款支取、项目资金拨付等日常经营场景中的合法现金交易，金额往往高于原先50万比索的标准。这类交易金额较大但用途清晰，过度审查不仅抬高企业办事成本，也会分散金融机构的监管资源。央行称，新规参考了最新的反洗钱国家风险评估及监测数据，力求在简化流程的同时，保持反洗钱措施的有效性。
菲律宾央行此次上调审查门槛，说明了便利正常交易与防控风险之间的再平衡：一上减少合规流程对实体经济的影响，另一方面守住反洗钱、反恐融资要求；其启示在于，金融治理不必层层加码，更关键的是把资源用在真正需要重点核查的环节，以更精准的制度设计实现安全与效率的平衡。