近期，针对贷款中介领域冒用金融机构名义、误导营销等问题，国家金融监督管理总局柳州监管分局联合柳州市市场监督管理局、柳州市公安局等部门开展联合整治，依法查处了一起冒用银行身份揽客的典型案件。 经查，柳州市盛融信息科技有限公司通过培训话术、统一口径等方式，组织员工电话营销中自称"某银行客户经理""银行贷款经理"等，以银行名义招揽贷款中介业务。该公司编写了贷款电销培训资料，指导员工冒用多家银行工作人员身份进行外呼营销。仅在2025年9月，员工就以银行名义拨打电话3000余次，签订融资中介服务合同15份，其中2笔业务已完成交易。市场监管部门已责令企业立即停止违法行为，并作出30万元的行政处罚决定。 这类行为看似借用银行的"信用背书"，实际上是在从事中介揽客和收费服务，容易让消费者误认为是正规信贷渠道。非法金融中介乱象之所以屡有发生，既源于逐利驱动，也与信息不对称密切有关。一些中介机构利用群众对贷款流程、利率费用、征信规则等理解不足，通过电销、网络平台等方式扩大获客面，以"内部审批""快速放款""低门槛"等承诺吸引咨询，进而通过服务费、手续费等名目牟利。同时，助贷市场主体数量增长、业态多样，部分机构合规意识淡薄，试图以"披着银行外衣"的方式降低获客成本、提高转化率，这也增加了监管识别和取证的难度。 冒用银行名义不仅侵害金融消费者权益，也破坏了公平竞争的市场秩序。消费者若误信"银行人员"身份，可能在不充分知情的情况下签署中介服务合同，承担额外费用，甚至面临个人信息被过度采集、转卖或被用于不当营销的风险。对行业而言，虚假宣传、冒名营销会挤压合规机构的生存空间，损害金融机构声誉，增加正规金融服务的沟通成本，进而扰乱信贷市场秩序。此次依法认定虚假宣传并予以处罚，发出对扰乱金融市场行为"零容忍"的明确信号。 治理此类乱象需要部门协同、源头治理与公众防范并重。此次案件由金融监管、市场监管、公安等部门联动推进，表明了"综合施策、系统整治"工作思路。一上，通过行政执法及时叫停违法营销链条，依法处罚形成震慑；另一方面，通过线索共享和联合核查，提升发现效率和执法穿透力。针对涉事企业被查处后申请简易注销的情况，法律界人士指出，若企业试图以注销规避处罚，行政机关可依法采取措施，包括申请撤销注销登记、恢复法人资格并强制执行，或追究相关责任主体的清偿责任，防止"处罚落空"。 随着联合整治常态化推进，贷款中介领域的合规门槛将深入提高，冒名营销、虚假宣传等行为的生存空间将被压缩。市场监管部门表示，将持续强化与金融监管部门、公安机关的协同联动，对非法金融中介活动保持高压态势，维护公平有序的金融市场环境。 对公众而言，提升识别能力同样关键。接到自称银行人员推销贷款的电话时，应主动核实对方所属支行、工号等信息，并通过银行官方客服电话回拨确认。对"内部渠道""保证通过""快速放款"等夸张承诺要保持警惕，避免在未核验身份、未看清条款的情况下提交身份证件、征信授权或支付费用。如有疑问，可向监管部门或公安机关反映线索。
此案查处体现了监管部门维护金融市场秩序的坚定决心，也为规范新兴金融服务业态提供了执法样本。在数字经济快速发展的背景下，如何平衡创新监管与风险防控——构建长效治理机制——仍需政府、企业和消费者多方共同努力。唯有筑牢法治防线，方能真正保护消费者权益，促进金融行业健康有序发展。