在两岸融合发展持续推进的背景下，金融服务的可得性、便利性与稳定性，直接影响台胞台企在大陆生产生活的信心与预期。
作为立足福建、面向对台合作前沿的城市商业银行，厦门银行近年来围绕“更懂台胞台企”的服务定位，推动组织体系、产品供给与科技能力协同发力，探索形成可复制、可推广的对台金融服务路径。
问题：融资与生活服务“痛点”并存，影响台胞台企扎根发展 从市场需求看，一方面，部分台资中小企业资产规模偏小、抵押物不足、财务数据不完备，融资仍面临“缺担保、缺信用画像、缺适配产品”等现实难题；另一方面，台胞来闽就业创业、安居出行、移动支付、薪资汇回等高频场景需求集中，若服务衔接不畅，容易形成跨境与跨制度环境下的“使用门槛”。
这些问题既是金融供给结构性不匹配的体现，也考验金融机构对政策导向、客户特征与合规风险的综合把控能力。
原因：制度差异与信息不对称叠加，传统服务模式难以完全适配 问题的形成具有多重原因。
一是两岸在证件体系、征信信息、资金结算习惯等方面存在差异，导致客户身份核验、账户管理、支付绑定等环节更复杂；二是台资中小企业经营特点更偏向“轻资产、重订单”，在传统抵押担保导向的授信框架下，信用贷款获取难度较高；三是台胞台企跨地区流动性增强，若缺少统一的服务规范和标准化流程，金融服务容易出现体验不一致、效率不稳定等情况。
破解这些结构性矛盾，需要在制度设计、产品创新与数字化能力上同步提升。
影响：标准化与场景化服务提升获得感，促进经贸往来与人心互通 针对上述堵点，厦门银行从组织、标准、产品与科技多端入手，带动对台服务由“点状突破”转向“系统化供给”。
截至2025年末，该行台胞客户规模突破10万户，设立25家对台特色支行，形成总行—分行—支行三级联动的专营服务体系，并在前中后台配置台籍员工与专业团队，增强对台服务的沟通效率与文化理解度。
在行业规则层面，厦门银行牵头省内外多家机构制定《银行业金融机构对台金融服务规范》，构建对台金融服务框架与产品服务体系，进一步弥补团体标准空白。
业内人士认为，标准化有利于推动服务流程统一、风险边界清晰、产品要素透明，也为同业提升对台服务能力提供参照，从而增强市场预期稳定性。
在产品层面，该行聚焦台资中小企业融资难点，推出“台商税易贷”“台商流水贷”“台农贷”等免抵押信用贷款产品，提升信贷可得性。
其中，“台农贷”融合“台商台胞金融信用证书”机制，面向农业台企精准滴灌，已覆盖福建省14个国家级台湾农民创业园及3个闽台农业融合发展产业园，并获评“2022年度福建省金融创新项目”。
服务对象反馈显示，信用导向的授信安排在缓解“缺抵押”难题的同时，也体现了制度信任与服务温度。
在民生场景层面，厦门银行围绕台胞“来得顺、用得惯、留得住”的需求，推动“支付+安居”一体化服务落地：在“小三通”重要口岸五通码头设立常设台胞金融服务点，提供开户、证件更新、移动支付绑定等一站式服务；推出“厦金同城卡”，集成支付、公交出行与文旅消费功能，服务“厦金共同生活圈”建设；上线台胞专属线上汇薪产品“薪速汇”，实现完税薪资便捷汇回并免汇出行手续费。
在住房金融方面，推出“闽台安居贷”，通过流程优化、利率与担保机制完善，降低台胞购房贷款办理门槛，回应“手续繁、周期长”的现实关切。
对策：以科技打通流程堵点，以合规风控护航创新落地 在数字化转型驱动下，提升对台服务效率的关键在于“身份核验、账户管理、支付生态”三大环节的贯通。
厦门银行加快技术应用：2024年上线面向台胞的人脸识别技术应用场景，支持大额转账、线上申贷、证件更新等高敏业务；同步开通台湾手机号签约手机银行功能，降低移动金融使用门槛。
2025年推出台胞“双证关联”线上金融场景，实现台胞证与居住证在银行系统与第三方支付平台间互通，缓解因预留证件不一致导致的绑卡支付障碍。
业内观察认为，此类基于合规前提的流程再造，有助于弥合“数字鸿沟”，把服务效率转化为客户黏性与长期信任。
前景：从“示范”走向“可复制”，金融将持续为融合发展提供支撑 随着两岸经贸往来与人员交流的深度拓展，对台金融服务将更强调体系化供给与跨场景协同：既要满足台企在供应链、订单融资、结算便利等方面的多元需求，也要回应台胞在就业、教育、医疗、住房、出行等领域的综合金融服务期待。
下一阶段，完善对台金融标准体系、拓展信用信息应用边界、提升数据治理与风险管理能力，将成为行业持续发力方向。
厦门银行表示，将继续丰富产品供给、优化服务体验、深化数字化应用，为建设两岸融合发展示范区提供更有力的金融支撑。
厦门银行的实践表明，金融机构在推进两岸融合发展中具有不可替代的重要作用。
该行以"金融为民"的初心、"敢为人先"的锐气和"久久为功"的韧劲，从制度创新到产品落地，从线下服务到数字赋能，持续擦亮对台金融服务的金招牌，不仅为台胞台企提供了更加便利、更加温暖的金融支持，更为深化两岸经济融合、促进同胞心灵契合注入了新的动能。
展望未来，在建设两岸融合发展示范区的宏大目标下，厦门银行将继续不断丰富金融供给、优化服务体验、深化融合发展，为两岸同胞共同繁荣进步贡献更多金融智慧与力量。