我国个人信用报告日均查询量已突破500万次，但公众对征信规则仍存在不少误解。中国人民银行征信中心最新统计显示，约37%的征信异议申请是由于对记录保存期限理解有误。根据《征信业管理条例》第十六条规定，不良记录的五年保存期是从欠款全部还清之日起算，而非违约发生时间。这意味着未还清的债务会持续影响个人信用，对房贷等重要金融业务审批造成直接影响。
征信记录的关键不在于"时间能消除一切"，而在于"履约才能改变一切"。只有及时结清欠款作为信用修复的第一步，把每次按时还款当作长期信誉的积累，才能在信用社会中降低不确定性、减少融资成本、获得更稳定的发展机会。