问题——科技创新是培育新质生产力的重要支撑，但不少科技企业仍面临融资难、融资贵。尤其海洋科技、先进制造等领域，企业多为“轻资产、重研发”，固定资产占比不高、可抵押物不足，难以符合传统授信对抵押担保的偏好。在成果转化、设备升级、扩产等关键阶段，资金缺口尤为突出。 原因——一上，科技企业的核心资产更多是知识产权、数据、技术工艺及未来收益，价值评估和风险定价难度较大；另一方面，海洋碳汇等生态类资产存在“收益可期但确权难、流转难、估值难”的问题，若缺少标准化工具和配套机制，金融机构往往难以将其作为有效增信手段。叠加部分企业现金流波动、研发周期长等因素，传统信贷供给与企业需求出现结构性错配。 影响——融资约束若长期存在，会直接压缩研发投入、拖慢产业化进度，延缓关键技术落地，削弱企业的市场先发优势；对区域产业而言，海洋经济绿色转型和科创成果规模化应用也可能因资金供给不足而放缓。如何把“技术”和“生态”的优势转化为可融资的信用资产，成为提升金融服务实体经济效率的重要课题。 对策——针对上述痛点，威海银行以产品创新和流程优化为抓手，探索以生态价值与科技能力共同增信的“双轮”路径。 其一，打通“蓝碳”到信贷的转化链条。威海银行青岛分行面向海洋科技企业推出蓝碳质押贷款模式，围绕“碳汇确权—价值评估—信贷投放”提供全链条服务。青岛一家具备育苗、养殖、加工及科研推广能力的海洋科技企业，在扩大绿色养殖规模、更新研发设备时因抵押不足遇到融资瓶颈。银行调研后引入全国碳排放权交易市场价格信息，对企业未来海洋碳汇收益权进行评估，并通过动产融资统一登记公示系统完成质押登记与公示，最终发放300万元贷款。该模式将生态收益权纳入可计量、可登记、可融资的框架，为“以碳换贷”提供了可复制的样本。 其二，构建覆盖科技企业成长周期的产品体系。在“威科领航贷”落地基础上，威海银行深入扩容“航”系列产品，首笔“威科启航贷”在济宁投放，为当地一家成长阶段科技企业提供500万元信贷支持，保障其核心技术产业化关键环节的资金需求。“威科启航贷”依托省级科技金融服务平台，将技术实力、发展潜力等纳入增信评价，降低对传统抵押物的单一依赖。获贷企业拥有5项发明专利和32项实用新型专利，凭借工艺革新提升产品质量与技术水平，在产业化推进期流动资金需求迫切。威海银行通过“专业团队+绿色通道”提升审批效率，并以差异化利率定价机制联动地方风险补偿、贴息等政策资源，降低综合融资成本，引导资金更多投向研发与生产。 前景——从实践看，将生态资产收益权与科技能力评价纳入金融供给体系，有助于推动融资逻辑从“看抵押”转向“看成长、看价值”。随着碳市场机制完善，以及确权登记和估值工具进一步标准化，蓝碳等生态要素有望形成更成熟的资产化路径；同时，覆盖初创、成长、成熟阶段的产品体系将提升资金供给的连续性和匹配度，推动科技成果更快转化为现实生产力。下一步，有关探索仍需在风险分担机制、信息披露、第三方评估能力等持续完善，以更稳健的制度安排和市场化工具扩大服务覆盖面。
金融与科技、生态的融合创新，正成为推动经济高质量发展的重要动力。威海银行通过蓝碳质押和全周期科技金融服务的探索，为缓解科技企业融资难题提供了可行路径，也为同业提供了参考。未来，随着更多金融机构加大对科技创新的支持力度，持续丰富特色产品、优化服务模式，将为新质生产力培育和实体经济高质量发展提供更稳定的金融支持。