围绕群众“住有所居、住有宜居”的现实需求，住房公积金制度在支持职工购房、改善居住条件、稳定住房消费预期方面发挥着重要作用。
县域层面，缴存覆盖面不足、非公单位参缴意愿不强、灵活就业群体参缴渠道不畅，以及贷款风险防控与服务便利化之间的平衡，往往是推动公积金高质量运行的关键难题。
襄阳市住房公积金中心南漳办事处今年以来以“扩面提质、便民增效、风险可控”为主线，探索形成一套可复制的基层实践路径。
问题层面，县域公积金工作面临“三个不均衡”。
一是参缴结构不均衡，机关事业单位覆盖相对充分，但部分非公企业、行业机构参缴仍存在空白，导致制度惠及面与就业结构不匹配。
二是服务供给不均衡，传统办理模式对时间、地点依赖较强，群众在购房旺季、材料准备阶段往返次数多，影响办事体验。
三是风险与效率不均衡，业务量增长、产品与政策创新增多，若风控机制跟不上，容易形成逾期隐患和资金安全压力。
原因分析上，既有市场主体“算经济账”的客观因素，也有制度落地的现实约束。
对部分非公企业而言，成本压力和对政策理解不足叠加，参缴意愿易受经营波动影响；对灵活就业人员而言，职业流动性强、收入不稳定，开户缴存的便利性与获得感直接决定参与度；对基层经办机构而言，既要“扩面”又要“控险”，更需要跨部门协同与银行网点支撑，形成从政策宣传到业务办理再到贷后管理的闭环。
针对上述问题，南漳办事处将工作抓手前置到“统筹机制”和“精准施策”。
据介绍，当地通过建立住房公积金联席会议制度，将扩面推进从单一部门推动转向政府牵头、部门联动、银企协同。
8月5日，南漳县政府召开住房公积金第三次联席会议暨非公企业扩面推进会，11家职能部门、7家合作银行以及19家规上企业负责人参加，会议明确扩面任务，聚焦非公企业和灵活就业人员等重点对象分类推进，推动政策从“能用”向“好用”转变。
扩面成效在一些行业与基层治理单元上体现更为直观。
南漳办事处推动全县3家律所40名职工实现缴存全覆盖，人均月缴存额超过2000元；同时探索村干部建制试点，已有13个村成功开户。
数据显示，2025年全县归集住房公积金4.96亿元，同比增长9.30%，新增缴存人员1686人。
业内人士认为，县域公积金扩面不仅有助于增强职工住房保障能力，也有利于提高制度运行的稳定性，为后续贷款发放与提取服务提供更坚实的资金基础。
在服务供给方面，南漳办事处把“群众少跑腿”作为改革指向，探索“公积金贷款服务站”模式，将服务窗口前移至“水镜云墅”等楼盘营销中心，驻场专员提供政策解读、材料预审、面签核验等“一站式”服务，减少群众在购房关键节点的时间成本。
相关数据显示，2025年当地支持209户家庭发放贷款6985万元，办理住房消费提取6700万元，公积金资金对合理住房需求的支持力度进一步显现。
与楼盘端服务同步推进的，是银行端的协同优化。
7月，南漳邮储银行住房公积金旗舰店在县政务服务大厅投入运营，办事处负责人定期驻点查访，推动流程再造和服务细化。
旗舰店全年累计办理业务1.64万笔，业务准确率保持100%；为职工提供弹性服务61次；同时落实“家庭代际互助”政策，缓解24户家庭购房压力。
通过政务服务渠道反映的12345工单办结满意率达到100%。
从基层治理角度看，政务大厅与银行网点的叠加布局，有助于实现“咨询—受理—办结—反馈”闭环，提升公共服务的可及性和一致性。
风险防控是公积金制度可持续运行的底线。
南漳办事处在贷款管理上实行“三岗”分离审贷制度，建立分级预警催收机制，通过短信、电话及上门走访等方式开展贷后管理，推动贷款不良率与逾期率长期保持为零。
在归集管控上，对未规范缴存单位开展集中整治，发送《工作提示函》31份，追回欠缴资金170余万元。
通过制度约束与柔性提醒相结合，既维护缴存职工合法权益，也为资金安全加上“保险锁”。
为提升基层网点承接能力，当地自8月起开展“科长讲堂”进银行活动，业务骨干深入全县7家合作银行基层网点，围绕灵活就业人员开户、“以贷定缴”等实操难点进行培训，提升柜员政策理解与办理水平。
相关人士指出，基层经办质量很大程度取决于一线人员的政策把握和服务能力，培训常态化有助于减少差错、缩短办理时长，进一步稳固群众获得感。
前景判断上，随着县域新型城镇化推进、人才流动加快以及灵活就业规模扩大，公积金制度的覆盖对象将更加多元。
下一步，如何在稳步扩面的同时完善对新就业形态劳动者的适配政策，如何加强跨部门数据共享、推动线上线下融合办理，如何在房地产市场供需调整背景下把握好贷款支持力度与风险管理边界，仍是基层公积金治理需要持续答好的“综合题”。
从南漳的实践看，以联席会议凝聚合力、以服务下沉提升体验、以风控闭环守住底线，有望为更多县域提供可借鉴的路径。
住房是民生之本。
南漳县住房公积金管理办事处的创新实践，体现了在新发展阶段推进民生保障制度优化升级的正确方向。
从覆盖范围看，非公企业和灵活就业人员的纳入，使公积金制度更加包容；从服务方式看，前移阵地、优化流程的探索，使制度更加便民；从风险防控看，多维度的管理创新，使制度更加稳健。
这些经验启示我们，制度创新必须以人民群众的实际需求为出发点，在扩大保障范围、改进服务质量、防范运行风险之间形成良性循环，才能让民生保障制度真正惠及更广泛的人群，为高质量发展提供坚实的民生支撑。