问题——经济社会快速发展、投资渠道多元的背景下，各类以“高收益、低风险、稳赚不赔”为噱头的非法集资与衍生诈骗仍时有出现，部分不法分子借助网络平台、熟人社交或所谓“新概念”包装，诱导公众投入资金，造成财产损失甚至引发群体性风险。老年人、青年学生等群体由于信息获取不对称、风险识别经验不足，成为金融风险侵害的高发对象。 原因——从作案链条看，不法分子惯于利用三类“心理弱点”和“信息盲区”：一是抓住老年人对养老保障、资产保值的迫切需求，以“养老项目”“健康管理”“社区服务返利”等名义进行融资宣传；二是迎合年轻群体对创业、兼职、副业的关注度，将非法集资包装成“股权众筹”“合伙投资”“创业孵化”，并与“校园贷”“刷流水”“代办征信”等套路交织；三是借助虚拟资产、数字藏品等概念制造专业壁垒，淡化风险、夸大回报。同时，部分公众对金融消费者权益、存款保险等基础制度了解不够，也在一定程度上放大了被骗概率。 影响——非法集资和涉及的诈骗不仅直接侵害群众财产安全，还可能破坏市场秩序、扰乱金融生态，影响社会稳定。对家庭而言，老年人被骗可能导致养老资金断裂、家庭矛盾加剧；对青年群体而言，误入“创业投资”或高利借贷陷阱，可能造成信用受损、学业与就业受冲击。防范此类风险，需要长期、系统的金融教育与更贴近人群特征的宣传触达。 对策——围绕上述风险点，兴业银行成都分行及川内泸州分行近期在网点及周边社区、校园等场景组织开展针对性宣教，突出“识别套路、守住钱袋子、依法理财”的核心导向。 在成都，青羊支行以“投资谨慎不乱听，非法集资要认清”为主题，聚焦老年人、青年学生等重点群体，围绕非法集资的概念辨识、常见手法、社会危害和防范要点进行拆解式讲解。针对老年群体，工作人员结合典型情形提示警惕以“高额回报”“稳赚分红”为诱饵的虚拟资产投资、养老项目融资等话术，强调对所谓“内部渠道”“限额名额”“熟人推荐”保持警觉；针对青年学生群体，则重点提醒远离以“创业投资”“项目入股”为名的资金盘，警惕与校园借贷、兼职刷单等交叉诱骗，并倡导通过持牌机构、正规渠道进行金融交易和投资。 在泸州，泸州分行在营业网点组织“守住钱袋子”主题宣讲，围绕金融消费者八项基本权利进行普及，并结合当地常见案例解析“投资养老陷阱”“征信修复骗局”等套路，帮助市民把握风险识别要领。同时，活动对存款保险制度等基础金融知识进行解读，继续强化公众对正规金融体系安全边界的理解。值得关注的是，宣讲设置了诈骗来电模拟环节，通过情境化“实战演练”提升识骗、拒骗与及时求助能力，使风险提示从“听得懂”转向“用得上”。 前景——业内人士认为，金融风险防控既要靠监管执法“高压线”，也要靠金融教育“防火墙”。从趋势看，随着诈骗话术迭代、传播渠道线上化，宣教工作需要更常态、更精准、更具互动性。兴业银行成都分行表示，将持续把金融教育宣传作为履行社会责任的重要抓手，改进金融教育体系，推进养老金融网点建设，推动宣传方式从知识普及向能力提升、从单点活动向生态共建升级，为四川金融生态安全夯实群众基础。与此同时，银行网点作为金融服务“前沿阵地”，在风险提示、适当性管理、客户教育诸上仍将发挥更直接作用。
防范金融风险需要多方合力。兴业银行的实践表明，针对不同群体特点开展精准教育是有效手段。在金融创新加速的背景下，此类探索对构建全民风险防控体系具有积极意义。