问题——岁末年初资金往来频繁、消费需求集中，再加上年终奖发放、节日福利安排、招聘用工变化等因素，企业员工更容易成为诈骗分子盯上的对象；不法分子往往抓住“年终奖到账后理财意愿增强”“节前事务多、核验容易疏漏”“线上消费频繁、社交工具使用多”等特点，编造“高息理财”“补贴福利”“紧急借款”等话术，诱导转账、骗取验证码或实施远程操控，给个人和企业带来财产损失风险。 原因——从手法看，此类骗局的共性于“冒充权威身份、制造紧迫情境、诱导私下操作”。一上，诈骗分子常伪装成投资顾问、平台客服、公司人事等角色，以“内部渠道”“限时名额”“系统升级”等说法降低受害者警惕；另一方面，通过短信、社交软件、电话等多渠道配合，利用信息不对称与情绪波动，促使受害者在未核实的情况下转账或泄露关键验证信息。对部分企业员工而言，反诈知识零散、对新型套路了解不足，以及对“验证码等同于资金口令”的风险认识不够，是受骗的重要原因。 影响——电信网络诈骗不仅让个人“钱袋子”受损，还可能引发连锁反应：一是打乱家庭节前消费与生活安排，增加纠纷与心理压力；二是冲击企业内部管理与信任体系，尤其是冒充人事、冒充领导的骗局，可能干扰正常业务流程；三是占用社会治理与金融机构风险处置资源，影响节日期间社会面稳定。对银行等金融机构而言，提升客户风险识别能力、降低异常交易风险，也是维护金融安全与消费者权益的应有之责。 对策——针对上述特点，中国银行浏阳礼花路支行将宣传阵地前移至企业一线，围绕员工最常遇到的场景开展针对性宣讲。活动以案例为切入点，重点拆解“年终奖理财”“冒充HR发福利”“虚假招聘”等常见套路，并提示识别要点：对高收益、零风险、所谓“内部渠道”保持警惕；涉及补贴、福利、报销等资金事项，必须通过单位正式流程核验；招聘、兼职信息要通过正规平台和企业官方渠道确认。结合年轻群体线上消费较多的实际，活动还提醒“游戏账号交易”“演唱会门票代抢”等交易型诈骗风险，引导通过正规渠道交易，避免私下转账和点击不明链接。 为提升宣传效果，活动设置互动答疑环节，围绕员工日常高频问题，如“真假短信识别”“社交软件借款核验”“ETC到期通知”等，给出清晰可行的判断标准与防范建议：验证码是资金安全的关键凭证，任何情况下都不应向他人提供；凡要求向陌生个人账户转账、以“公司业务”“内部审核”为名绕开财务流程的行为，应提高警惕并及时通过单位相应机构或官方渠道核实；遇到“链接填写信息”“安装不明软件”“共享屏幕远程协助”等要求，应立即停止操作。通过“讲案例、讲方法、讲步骤”，将风险提示转化为员工可直接执行的行动清单。 前景——反诈治理是一项系统工程，关键在于常态化、前置化和共同推进。随着诈骗手段不断翻新，单次宣传难以长期奏效，更需要金融机构、企业、社区和有关部门形成合力：企业应完善内部财务流程与信息发布机制，减少被冒用空间；员工要养成“先核实、后操作”的安全习惯；银行可持续开展进企、进社区的金融知识普及，结合节前、开学季、招聘季等高风险时段强化提示，并通过风险监测、账户保护等措施配合治理。把风险教育做在前面、把核验流程落到细处，才能更有效压缩诈骗空间，提升社会整体防范能力。
在数字经济快速发展的背景下，金融安全已成为社会治理的重要议题。中国银行浏阳支行的实践表明，将专业防控与公众自觉防范结合起来，才能更有效遏制电信网络诈骗蔓延。这既需要金融机构提升宣教方式，也需要社会各界共同参与，形成“人人识诈、全民反诈”的氛围，让人民群众的获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续。