问题——小微企业与个体工商户是吸纳就业、活跃市场的重要力量，但在经营周期波动、成本压力上升和行业竞争加剧等因素叠加下，部分市场主体仍面临“融资难、融资慢、融资信息不对称”等现实问题：一方面，商户资金需求呈现“短、小、频、急”特点，与传统信贷审批周期和风险定价方式存在错配；另一方面，个体工商户财务数据不完备、抵质押物不足，导致授信获取成本相对较高，影响扩产增效与转型升级。
原因——从供需两端看，融资堵点具有结构性成因。
供给端，银行在风险管理、资本约束、合规审查等要求下，需要更稳定、可验证的数据基础与有效增信方式；需求端，不少商户金融知识与规范经营意识仍需提升，纳税、结算、交易等信息尚未充分沉淀为可用信用资产。
此外，市场主体分布广、行业差异大，单一机构“点对点”服务覆盖有限，需要政府部门、行业协会与金融机构形成合力，构建更高效的服务链条与信息通道。
影响——融资可得性直接关系市场主体韧性与信心，进而影响稳增长、稳就业与稳预期。
若资金周转不畅，商户可能延缓进货、缩减用工、减少投资，传导至上下游供应链与消费端；反之，金融支持及时到位，可增强企业预期、稳定经营行为，促进创新投入与服务升级，为城市经济活力与营商环境提供支撑。
尤其在“十五五”开局之年，推动资金要素更精准滴灌实体经济，对培育新动能、促进民营经济高质量发展具有现实意义。
对策——围绕提升服务效率与覆盖面，杭州以“政银协同、平台赋能”为抓手，探索将市场监管服务与金融服务嵌入同一链条。
3月18日，由杭州市市场监督管理局与市民个协会共同主办的“聚力发展强根基，同心奋进启新程”主题理事会议在拱墅区举行。
市、区相关负责人以及各区县民个协会负责人、理事及副会长单位代表等近350人参会。
会议聚焦贯彻相关会议精神和规划部署，强调以更实举措服务民营经济与个体工商户，推动政策直达与服务下沉。
作为杭州市民个协会综合服务平台“杭企惠”的首批合作银行之一，中国银行杭州分行受邀参与会议并全程跟进相关议程。
该行介绍，依托“杭企惠”平台持续推进普惠金融服务落地，截至目前累计实现授信户数2813户、授信金额12.44亿元；当前贷款提用户数1991户、贷款余额4.88亿元，帮助一批个体工商户和市场商户缓解经营周转压力。
会上，该行相关负责人以“凝心聚力促发展，赋能民企启新程”为主题进行金融服务宣讲，围绕普惠产品供给、平台合作机制与综合化金融服务方案进行解读，获得参会代表关注。
值得关注的是，此类政银协同的着力点在于把“分散需求”转化为“可批量、可持续”的服务模式：一方面，通过平台与协会组织动员，实现园区、市场、街区等重点区域企业与商户集中对接，提高金融服务触达效率；另一方面，结合合规前提下的数据共享与信用评价，推动“能贷、愿贷、会贷”机制落地，优化小微与个体工商户的融资体验。
会议期间，该行辖属机构与现场200余家参会理事及副会长单位开展对接，为后续园区、市场走访和批量拓客奠定基础。
前景——面向下一阶段，业内人士认为，普惠金融提质增效需要在“降低信息成本、完善风险分担、强化综合服务”上持续发力。
一是进一步用好政务与行业组织的服务网络，提升政策与金融产品的匹配度，推动资金投放更贴近真实经营场景；二是强化对首贷户、信用薄弱但经营稳定群体的支持，通过数字化风控、供应链金融等方式扩大覆盖面；三是将融资支持与账户结算、支付收单、财务管理、跨境服务等结合，形成“融资+经营”一揽子方案，增强民营企业和个体工商户的可持续发展能力。
随着“市场监管+金融”协同机制不断完善，更多市场主体有望获得更便捷、更精准的金融供给，促进稳主体、稳就业、稳预期形成良性循环。
金融是现代经济的血脉。
中国银行杭州市分行在普惠金融实践中所取得的成绩，充分体现了国有大型商业银行在服务民营经济、支持基层发展中的重要作用。
从2813户授信企业到4.88亿元贷款余额，每一组数字都代表着一个市场主体的发展机遇和一个家庭的生计保障。
当前，在经济转型升级和高质量发展的大背景下，需要更多金融机构像中国银行一样，将普惠理念融入业务发展的每一个环节，让金融的阳光更广泛地照亮民营经济的每一个角落，共同书写中国经济蓬勃向上的新篇章。