玉山银行和 KPMG 这次搞了个调查，把 491 份问卷和 28 场访谈全铺开了，专门盯紧台湾的高资产客群。2025 年台湾身家超 1 亿元的富人已经有 11.8 万人了，资产堆到了 43.7 兆元。预测 2026 年他们的规模还会涨，到 12.4 万人，总资产也能冲到 46.1 兆元。不过钱是越攒越多，像那种资产过 30 亿的超级富豪，占了近 28%的大比例。这些人的钱大多是靠家里做生意挣来的（77%），还有投资赚的（72%），不动产也占了 41%。 大家存钱的套路基本是这样：在国内求稳，在国外求散。在台湾大家爱买台股、债券和保险；去了国外就想把钱捂紧避险，新加坡现在成了境外首选，美国则是让钱增值的地方。有钱的人通常把钱往外投得更多，资产超 30 亿的人把 48%的钱都放在了海外。他们最操心的就是地缘政治风险（67%），还有就是弄不懂当地的法规和税务（52%）。 说到怎么管钱，大部分人（89%）还是自己和家族动手。大家主要是想保住财产和少交税，通常会搞那种家族控股公司的架构（国内 68%、国外 37%），用信托的人其实不多。老一辈更看重保值，年轻一代反而想让钱生钱。他们最需要专业服务的地方是税务咨询（88%）、投资管理（84%）和法律合规（52%）。 传承这块也挺有意思。85%的人其实都想过要把财产传给下一代，主要是想让家族的财富和生意一直活下去。大家最常用的工具是在国内的投资公司（66%）和保险（61%）。困难主要有地缘政治风险（65%）、税务问题（56%）和怕下一代不靠谱（51%）。现在大家越来越看重那些看不见的东西，比如家族的价值观和孩子的人品教育。已经有 71%的家庭开始教孩子怎么理财了，主要是在家里言传身教。 对于家族办公室这个新玩意儿，台湾人还不太熟，只有 3%的人在用。不过也有一半的人（51%）不排斥去了解一下。大家最想从家族办公室里得到的是税务规划（79%）、财富投资（74%）和法律服务（55%）。那些顶级富豪更关心怎么接班、怎么治家和怎么做慈善。和新加坡、香港比起来，台湾的坏处就是没有专门的法规和税优惠，税太重、制度也不太行。 银行的机会其实挺大的。政府开了 54 项政策让“亚洲资产管理中心”这块牌子更响亮了，还把家族办公室业务放进了银行业务里。以后银行不能光卖产品了，得帮着整合服务，提供一站式的跨境理财和传承规划。这样银行就能成为有钱人长期的合作伙伴了。