中小微企业融资难、融资贵问题长期困扰经济发展。作为普惠金融的重要工具，融资担保机构的作用日益凸显。颍州区融资担保公司近年来的发展轨迹，为破解这个难题提供了有益借鉴。 数据最能说明问题。2018年，颍州融资担保公司政策性担保新增业务仅6.15亿元。到2022年，这一数字跃升至23.32亿元，年均增幅达40%。阜阳市政府金融工作考核中，该公司连续多年位居前列。更为突出的是，2022年该公司"政银担"贷款新增额、个人创业担保贷款量、续贷过桥资金周转次数三项核心指标全部位居全市第一，新增"政银担"贷款完成年度目标的169.64%，个人创业担保贷款同比增长169.74%。这些成绩的取得并非偶然，而是多上因素共同作用的结果。 政府支持是基础。颍州区委区政府将真金白银投入到担保体系建设中。担保费率持续下降，从2019年的1%降至2021年的0.8%，再到2022年的0.7%，区财政对降费部分全额补贴，直接降低了企业融资成本。风险分担机制更加灵活，工业型、科技型、涉农类小微企业分别最高可获20%、30%、30%的风险补偿，初始风险补偿基金提高到2000万元。此外，政府还搭建了"政银企担"对接平台，职能部门和乡镇街道定期举办座谈会、走访调研，把担保政策送到企业"家门口"，让政策支持更加贴近市场需求。 产品创新是关键。颍州担保突破传统抵质押物限制，将担保范围从"不动产+动产"扩展到"知识产权+股权+应收账款"，让轻资产企业获得融资机会。"惠农担"纯信用模式让农户和合作社凭征信和产业项目即可获批，无需抵质押，大幅降低了农业融资门槛。"见贷即保"批量模式则达成了银行先放款、担保公司即时出具保函的高效运作，风险控制在3%以内，兼顾了效率与安全。这些创新使担保服务从"单点对接"升级为"批量赋能"，覆盖面更广、效率更高。 机制完善是保障。颍州担保抓住国企改革和审计督查契机，补齐内控短板。修订了业务操作、档案管理、"三重一大"等十余项制度，流程节点全部上图入库，确保规范运作。薪酬体系向一线倾斜，实行"多劳多得+绩效拉开差距"，员工收入年均增长12%，激发了团队活力。贷前、评审、保后"三道关"各负其责，尽职调查细则量化到天，评审会议限时表决，保后监管随机抽查，形成了完整的风险防控链条。代偿追偿责任到人，存量代偿项目逐月压降，确保风险可控。正因如此，该公司代偿率连续多年保持低位，风险管控成绩突出。 服务优化是根本。近三年来，颍州担保招聘青年员工45名充实业务一线，部门设置更加垂直化，乡村振兴普惠金融部、劝耕贷联络部、融资担保一部二部各有专攻，服务更加精准。班子成员带队进园区、进乡镇、进商圈，累计走访企业860余户，"四送一服"常态化运作。"五进"活动全覆盖，将政策、资金、技术、人才、市场服务送进企业，累计帮助企业获得授信4.7亿元。一次性告知、延时服务、容缺受理等措施全部落地，客户平均等待时间缩短一半，企业办事体验明显改善。 展望未来，颍州担保已制定新。在继续守住风险底线的前提下，该公司将释放市场化经营能力，推出更多定制化担保产品，力争2023年新增担保额突破30亿元，带动颍州中小微企业新增就业岗位5000个以上。
颍州担保的实践表明，政策性担保机构要实现可持续发展，关键在于把市场化运作与政策导向结合起来，把产品创新与风险防控统一起来。在经济转型升级的关键阶段，“政府引导、市场运作、多方协同”的金融服务模式，为缓解中小微企业融资难提供了可借鉴的路径，有关经验值得深入总结推广。随着金融供给侧结构性改革持续深化，类似颍州担保这样的地方金融机构，有望在服务实体经济发展中发挥更大作用。