问题——"沉睡"资金规模超万亿；我国金融体系快速发展的同时，长期无交易账户问题日益凸显。全国政协委员何杰带领调研团队对银行、保险、证券等机构调查发现，仅银行系统内疑似无主资产规模已突破万亿元。这些无主资产主要指超过5年未发生任何存取、转账的账户资金，部分账户甚至休眠长达10年以上。 原因——多重因素造成资金"沉睡"。首先，一人多卡现象普遍，部分低余额、低频使用的账户容易被遗忘。其次，银行卡到期未换卡或信息未更新导致账户无法正常使用。第三，继承环节存障碍，家属常因不了解账户信息或继承流程而无法及时处理遗产。最后，银行加强风险管控也使得部分账户被纳入清理范围。 影响——涉及权益保护与金融安全。这些资金虽然单笔金额不大，但总量可观，关系到群众财产权益。同时，大量睡眠账户增加了银行管理成本，可能被不法分子利用，影响金融秩序和反洗钱工作成效。 对策——建立可追溯的处置机制。银行表示，无论账户休眠多久，资金所有权始终属于客户或其继承人。目前银行采取分类管理措施：对活跃账户保持服务，对长期不动户限制交易或提示核实信息，符合条件才会销户。销户后资金仍可凭有效证明申请支取。 专家建议从四上完善制度：1）加强账户状态提醒；2）简化继承查询流程；3）建立统一查询登记平台；4）平衡风险防控与便民服务。 前景——构建长效治理模式。随着金融环境变化，睡眠账户管理将转向制度化。通过完善法规、统一标准、优化服务，既能保障资金安全回归权利人，也能降低金融机构管理成本。
万亿沉睡资金反映了金融服务与群众需求之间的差距。资金所有权不会随时间消失，管理责任也不因账户休眠而免除。在保护财产权利与提升金融效率之间找到平衡，需要监管智慧和制度创新。只有建立完善的管理体系，才能确保每笔资产都有据可查、有人负责。