中国太保战略研究中心的周燕芳代表把商业保险给定位为多层次保障体系中的重要一环，她觉得这层保障不仅是基本保障的补充，更是灵活的品质选择。社保虽然是兜底的必需品，但商保能满足那种更个性化的需求。面对“十五五”时期人口结构改变和灵活就业群体增多的挑战，周燕芳建议全国人大推动年金扩面和个人养老金账户积累。她觉得创新企业年金运行机制是个好办法，只要企业把缴费比例设定在最低值，员工符合条件就能默认加入，不再是过去那种需要自己主动申请的老办法。 同时，周燕芳还建议园区统一运营人才年金项目，允许企业提高缴费比例并争取政府补贴。这样不仅能降低中小企业的参与门槛，还能让个人拥有投资选择权。为了让这些措施更接地气，她主张发展与基本医疗相衔接的团体补充医疗保险。 针对这些问题，周燕芳提出了具体的示范条款建议。比如把医保目录外的好药好药都纳入保障范围，还允许用医保个人账户来支付个人部分。为了减轻缴费负担，她建议把企业支付部分控制在工资总额5%以内，还能享受税前扣除；个人支付部分可以归入2400元税优健康险的优惠范围。 为了让政策更好地落地见效，周燕芳还建议推广“医保—商保”一站式结算平台。只有打通了这些渠道，头部医院的商保目录才能真正发挥作用。这样一来，大家就能享受到更优质、更便捷的医疗保障服务了。