最近很多人都被催收电话吓得够呛，甚至有点接怕了。但是，别担心，只要记住这三条规则，你就可以给银行施加压力，让他们停下催收还有罚息。有些银行的工作人员会说必须全额还款或者没有相关政策，但这些说辞往往是为了吓唬你。真正能让你摆脱催收和罚息的关键在于监管规定。最近很多人协商成功都不是靠软磨硬泡，而是直接把银保监会的规定摆出来。 银保监会有一个办法，第70条里提到了三个条件。满足了这三个条件，银行就必须进行平等协商。第一个条件是你遇到了客观上的特殊情况，不是故意不还。比如突然失业、公司倒闭、家里有人生病或者遇到重大变故。但不要去和银行说你花钱没规划或者现在没钱。这样的话会被认为是恶意逾期。银行认可的特殊情况是指那些你无法控制的客观困难。 所以需要提供一些证明文件来支持你的情况。比如失业证明、医院诊断书、死亡证明、离婚协议、受灾证明等。第二个条件是你的欠款金额确实超出了现在的还款能力。银行不会相信你空口说白话，他们会看数据。你得算清楚自己的收入和支出情况，看一下每个月剩下的钱够不够还最低还款额。 第三个条件是证明你有还款意愿，不要失联或者玩消失。银行最怕的就是联系不上你。逾期后要接电话沟通，每个月尽量还一点钱进去。主动联系银行说明情况并提出分期还款的想法。如果电话不接、短信不回或者伪造病历、用贷款还贷款的话，银行就会判定你没有诚意。 准备材料是非常重要的一部分。要把身份和债务证明、困难证明、财力证明还有意愿证明都准备好。然后给银行打电话要求转接债务协商部门或个性化分期专员。 银行的客服可能会推脱你要求你等待或者给其他回答。这个时候可以直接告诉他们根据银保监会规定你符合协商条件，请他们转接有权限的部门处理。 录音这一次通话非常重要。如果银行拒绝了合理申请或者拖延超过15个工作日不给答复，就不要和他们纠缠了。直接拨打银保监会投诉电话12378进行投诉或者通过官网进行线上投诉。 协商成功后拿到书面协议也很重要，在协议里明确新的欠款金额、分期时间、每期还款金额和是否减免利息并加盖银行公章。记得按时偿还每一期款项，二次逾期的代价很大，银行会立刻终止协议并且恢复所有罚息。 记住这三条规则，你就可以给自己争取更多权益和保护自己合法权益了。 你只需要给银行施加压力并展示出真实情况和合作意愿就能让他们停下催收和罚息。