当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，培育新质生产力、推动产业升级成为多地高质量发展的关键抓手。
对科技企业而言，研发投入周期长、资产轻、现金流波动大等特征，使其在传统授信框架下更易遭遇“融资难、融资贵”。
科技金融因此成为金融机构服务实体经济的重要切入点，也是检验银行业转型能力与风险管理水平的“必答题”。
问题：科创企业融资结构性矛盾仍较突出 从企业端看，初创期企业缺少可抵质押资产，成长期企业订单增长快但应收账款占比高，成熟期企业则更需要中长期资金匹配扩产与技术迭代。
不同阶段需求差异明显，但市场上仍存在“期限不匹配、信用增级不足、信息不对称”等共性问题。
尤其是大量中小科创企业，既需要信贷支持，也需要债券、股权、供应链等多元融资协同，单一产品难以覆盖其全生命周期需求。
原因：金融供给与科技创新规律存在错位 业内人士认为，科技创新活动具有高不确定性和高专业门槛，金融机构若缺乏行业研究能力和企业画像数据，容易出现风险定价偏保守、授信审批偏重财务报表、资金投放偏短期化等现象。
同时，地方科创企业的产业链协同、政府资源对接、社会资本引入等需求，要求银行不仅“提供资金”，更要“提供服务”，这对产品体系、组织机制和生态建设提出更高要求。
影响：打通资金链有助于增强区域创新动能 在政策层面，科技金融是金融“五篇大文章”的重要内容。
金融供给更好适配创新规律，有利于加速科技成果转化、提升产业链韧性，进而带动就业与税源增长，形成“创新—产业—金融”良性循环。
对地方性银行而言，深耕本地产业与客户的长期积累，既是开展科创金融的比较优势，也有助于形成差异化定位与可持续竞争力。
对策：以科创债为抓手，叠加综合服务“组合拳” 近期，在第三届济南科技金融论坛相关专场活动中，齐鲁银行介绍了其在科创债领域的探索。
自相关政策明确支持商业银行等金融机构发行科技创新债券、专项用于支持科技创新领域业务后，该行与有关部门对接推进落地，推动山东省首单城商行科创债发行：2025年9月，20亿元“齐鲁银行2025年科技创新”债券完成发行，期限5年，票面利率1.84%，认购倍数达4.37倍。
募集资金将按照有关统计制度规定投向科创领域，用于发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，进一步拓宽科创金融资金来源。
在债券工具之外，该行强调通过业务联动提升资金使用效率。
例如，在发行科创债同期，运用资产证券化等方式盘活企业应收账款，形成“债券融资+表内信贷+表外工具”协同支持的路径。
业内人士指出，地方性银行推进科创债业务，既能为科创企业引入中长期资金，也能推动银行完善科创领域的识别、评估与投放机制，带动更多金融资源向创新端集聚。
同时，齐鲁银行围绕“资金供给+产业协作+融资对接”构建综合服务网络，探索搭建“一厅一盟一会一站一学堂”服务体系：通过“科技金融会客厅”等载体强化银企对接，通过投贷联动合作机制吸引社会资本参与创新，通过联合会、服务站等平台强化政策协同与企业培育，通过路演平台促进项目展示与投融资匹配，力求把“单点融资”升级为“生态赋能”。
在组织与机制层面，该行将科技金融纳入中长期发展规划，明确“业务专营、行业专注、人员专业”的发展策略，推进专营机构建设与专业队伍培养，以提高服务的稳定性与专业性。
数据显示，截至2025年11月末，齐鲁银行科技贷款余额达518亿元，累计服务科技型企业超过万家；在济南市层面，服务覆盖了66%的专精特新企业和86%的“小巨人”企业，反映出地方法人银行在贴近产业、贴近企业方面的优势正在加速转化为科创金融动能。
前景：从“资金供给”走向“能力供给”，关键在机制与风控 展望下一步，科创债市场扩容、信用衍生工具应用、主题化资管产品创新等方向值得关注。
业内建议，提升科创金融服务效率，需要在风险分担、信息共享、评价标准等方面持续完善：一是健全多方参与的风险分担与增信安排，降低中小科创企业融资门槛；二是推动企业能力评估标准化与数字化，减少信息不对称；三是鼓励金融机构在合规前提下创新产品组合，提升对中长期研发投入的匹配度。
随着政策持续加力、资本市场工具更加丰富，地方银行若能以专业化能力建设为核心，科创金融有望从“规模扩张”走向“质量提升”。
齐鲁银行在科技金融领域的探索与实践，为地方性银行如何更好服务区域创新发展提供了有益借鉴。
作为一家深耕本地市场29年的城商行，该行充分发挥了本地化、专业化的优势，将科技金融作为战略性业务进行系统推进，既服务了科创企业的融资需求，也实现了自身的转型升级。
在新时代推进高质量发展的背景下，像齐鲁银行这样的地方金融机构，正通过创新实践和精准服务，成为推动区域科技创新和产业升级的重要力量。
这种金融与科技的深度融合，必将为山东乃至全国的经济高质量发展注入新的活力和动能。