当前，银行业面临多重考验：宏观经济结构调整持续推进，实体企业融资需求与风险偏好分化，利率水平下行对息差形成压力，资产质量管理与资本约束同步趋严；基于此，商业银行如何“稳增长”和“控风险”之间取得平衡，成为市场和监管共同关注的重点。 问题：在行业承压期如何稳住经营基本盘 据宁波银行2025年年度报告，该行营业收入与归母净利润同比均实现超过8%的增长，不良贷款率为0.76%，资产质量保持在同业较优水平。值得关注的是，在净息差普遍承压的行业环境下，宁波银行手续费及佣金净收入同比增长超过30%，显示其在轻资本、非息业务上的支撑作用增强。对多数银行而言，传统依靠规模扩张与利差贡献的增长模式边际效应下降，转向“质量与结构并重”的增长路径已成为现实选择。 原因：战略聚焦与风险偏好约束共同作用 梳理宁波银行近年经营轨迹可以看到，其增长并非单一因素驱动，而是多条主线叠加：一是风险管理理念的长期贯彻。该行对外表述中多次强调风险经营的重要性，并持续完善全面风险管理体系，将信贷准入、行业限额、预警处置等机制嵌入业务流程。二是差异化定位下的客户深耕。该行在中小企业金融服务、零售与财富管理等领域持续投入，通过产品与服务的组合提升客户黏性，减少对单一业务条线的依赖。三是数字化能力的持续建设。报告显示，该行围绕企业经营场景推出多类线上化、平台化工具，以提升客户服务效率和风控能力的协同水平。 影响：资产质量与收入结构优化增强“穿越周期”能力 从行业经验看，外部波动加大时，资产质量往往成为决定银行经营韧性的关键变量。不良水平稳定不仅意味着拨备压力相对可控，也为扩大对实体经济的信贷支持、优化定价策略提供了更大空间。此外，非息收入占比提升，有助于缓冲息差波动对利润的影响，推动银行从“重资本、重规模”向“轻资本、重能力”转型。宁波银行手续费及佣金净收入的较快增长，反映其在财富管理、投行业务及综合金融服务各上的布局开始产生更明显的业绩贡献，也提示同业竞争将从“价格竞争”继续转向“能力竞争”。 对策：以治理稳定性强化战略连续性与执行效率 市场对银行治理与管理层稳定性保持关注。就经营规律而言，银行的核心能力建设通常需要较长周期，尤其是风险文化、客户体系、数字化中台与人才梯队等“慢变量”，更依赖战略的连续性与执行的一致性。公开信息显示，宁波银行自2007年上市以来持续完善公司治理结构，业务发展上强调“以客户为中心”的综合服务，并推进数字化转型。面对外部不确定性，银行更需要在治理层面保持决策机制清晰、授权边界明确，同时强化合规管理与内控评价，确保业务创新与风险约束相匹配。对宁波银行而言，如何在保持战略定力的同时完善人才梯队与接续机制，也是提升长期竞争力的重要内容。 前景：以服务实体经济为主线，竞争焦点转向综合能力 展望未来，银行业仍将处于低利率与高竞争并存的阶段，资产负债管理、资本占用效率与风险定价能力的重要性进一步上升。宁波银行能否延续稳健表现，取决于其能否在三上持续发力：其一，继续巩固资产质量“底盘”，加强对重点行业与区域风险的前瞻研判，提升不良生成的早识别、早处置能力；其二，提升综合金融服务能力，围绕产业链、供应链与居民财富管理需求，扩大非息业务的可持续贡献；其三，加快数字化与数据治理建设，在提升客户体验的同时，增强风险识别、运营管理与合规审计的智能化水平。随着监管对资本、流动性、内控合规等要求持续强化，稳健经营与精细化管理将成为银行竞争的“硬约束”。
银行业的竞争本质上是战略定力和执行能力的竞争。宁波银行的成功经验表明，在金融业深刻变革的时代，坚持差异化发展、强化风险管理、保持战略连续性、推进数字化创新，这些要素的有机结合，能够帮助金融机构在复杂多变的环境中稳健前行。展望未来，宁波银行在已有基础上继续笃行致远，在服务实体经济的航道上保持稳健步伐，将为中国金融业的高质量发展贡献更多力量。