科技创新驱动产业升级，但融资难题长期困扰科创企业发展。
研发周期长、资本投入大、缺乏有形资产抵押，使得轻资产科技型企业难以获得传统信贷支持。
这一矛盾在制造业与服务业协同发展的新时代显得尤为突出。
如何让金融活水精准流向科创前沿，成为摆在各地面前的现实课题。
江门市以问题为导向，从制度创新入手寻求突破。
2021年推出初代"邑科贷"后，经过四年实践积累，于2025年4月正式发布"邑科贷"2.0版本，并入选广东省科技金融典型案例。
这一升级版本的核心创新在于构建了"三套工具联动、三方力量协同"的立体化金融服务体系。
风险补偿机制是这一体系的基础。
江门整合省市两级财政资源，设立2610万元风险补偿资金池，对首贷户、专精特新企业等七类重点科技主体承担40%的不良本金损失，对其他科技型企业承担30%。
这一制度设计从根本上改变了银行的风险评估逻辑，使其从传统的"看资产、看抵押"转向"看技术、看专利、看发展前景"，大幅降低了银行的风险顾虑。
央行再贷款政策则有效降低了资金成本。
人民银行江门市分支机构将再贷款额度与"邑科贷"2.0精准挂钩，在资金供给、质押品认定、审批流程等方面开通"绿色通道"，让低成本央行资金直达银行端，进而惠及企业。
财政贴息政策直接为企业减负。
"邑科贷"2.0设置单户最高1000万元、单笔500万元的授信额度，对知识产权质押贷款按实付利息的不超过20%进行贴息，双重优惠叠加使优质科技企业的综合融资成本进一步下降。
这三维政策工具的联动产生了显著的乘数效应。
数据显示，自2021年至2025年底，"邑科贷"累计惠及672家科技企业，其中高新技术企业532家、科技型中小企业53家，累计授信贷款690笔，授信总额超20亿元，实际发放贷款18.41亿元。
2025年单年就惠及企业170家，授信金额5.89亿元，放款金额5.36亿元。
金融赋能产业的效果在宏观数据中得到印证。
2025年江门本外币贷款余额达6829亿元，增速居珠三角第三位。
制造业中长期贷款超900亿元，同比增长13.3%，金融资源正持续向科创领域和制造业领域汇聚。
作为"邑科贷"核心落地银行的江门农商银行，截至2025年12月末，该行"邑科贷"授信户数达86户，授信金额4.39亿元，贷款余额5549.50万元。
这一创新模式的成功在于准确把握了科创企业融资的痛点，通过政策工具的有机组合，形成了政府、银行、企业三方共赢的局面。
银行获得了风险保障，企业获得了低成本融资，政府实现了产业升级的目标。
破解科创融资难题，既需要金融机构提升对技术与市场的识别能力，也需要制度层面把风险与成本合理分担、有效传导。
江门“邑科贷”2.0以工具叠加形成合力，推动“资金跟着产业走、贷款围着创新转”，为科技成果从实验室走向生产线提供更顺畅的通道。
面向未来，持续优化政策协同与市场机制，让金融更懂产业、资本更耐心，才能把创新势能更稳更快转化为高质量发展的动能。