问题：农村养老需求增长与服务供给不均并存，老年群体“吃饭、办事、支付、防骗”等压力叠加。随着人口老龄化加深，农村地区在养老服务资源、金融服务可达性和数字化适应上的短板更加明显：部分高龄老人行动不便，办理金融业务成本高；智能支付普及后，不少老人面临“不会用、不敢用”的门槛；电信网络诈骗、非法集资等风险向老年群体延伸，“养老钱”安全压力上升。如何把服务送到老人身边、把风险挡老人之外，成为基层治理与金融服务共同面对的课题。 原因：需求端集中在高频生活场景，供给端需要跨部门协同与机制化推进。老年群体的核心诉求往往不在复杂金融产品，而在“看得懂、办得成、用得上、少跑腿”基础服务，并与吃饭、就医、缴费、社保等场景紧密对应的。另一上，乡村地区网点覆盖、人员配置、信息触达相对薄弱，仅靠传统柜面服务难以满足现实需求。推动适老金融，需要从“单点服务”走向“场景联动”，从“临时活动”走向“常态机制”，并与村委会、卫生院、养老机构等形成协同。 影响：以“助餐+金融”为牵引，带动乡村养老服务与普惠金融“双提升”。永春县曲斗村幸福院长者食堂，热饭热菜不仅解决老人就餐问题，也成为情感联结和公共服务集成的入口。据介绍，幸福院长者食堂面向60周岁以上老人提供免费用餐。永春农信联社在此基础上与幸福院联动，推出“农信日·幸福餐”活动，将每月18日设为专属关爱日，通过送餐陪伴、走访问需等方式，把服务延伸到老人日常生活。实践显示，以助餐为纽带更容易形成稳定触达渠道，便于及时发现老人金融需求与风险隐患，推动助老服务从“一次办理”转向“常态陪伴”。 对策：围绕“可达、可懂、可用、可信”，构建多层次适老金融服务体系。 一是驻村服务常态化，打通“最后一公里”。针对农村老人出行不便、就近网点不足等问题，永春农信联社推动金融助理定期驻村服务。以曲斗社为例，相关人员在固定时间进村办理业务，并为高龄、重病、残疾等行动不便群体提供上门服务，覆盖社保卡激活、基础业务办理等，让服务从“等人来”转为“到人身边”。 二是金融宣教下沉化，筑牢风险防线。守住老年人的“钱袋子”是养老金融的重要环节。永春农信联社常态化开展金融知识下乡，通过方言讲解、案例拆解等方式，提示非法集资、电信诈骗、“养老理财”陷阱等风险点，提升老年群体识骗防骗能力。通过持续宣教，将“事后补救”前移到“事前预防”，提升基层风险治理能力。 三是支付场景适老化，提升便利体验。围绕老人高频消费需求，永春农信联社以社保卡应用与扫码收单为抓手，联合商超、医院及缴费单位等拓展便民支付场景，探索打造“敬老支付商圈”，优化小额高频支付体验，降低老人购物、就医、缴费环节的操作难度与心理顾虑，推动“能用、好用、敢用”。 四是服务平台综合化，打造多功能适老阵地。为提升服务承载能力，永春农信联社对撤并网点进行适老化改造，建设集金融服务、便民服务、休闲娱乐、医疗卫生等功能于一体的综合服务中心，配备老花镜、医药箱、轮椅等适老设施，并联合村委会、卫生院等开展义诊、反诈宣传、文化活动等，推动金融服务点从“交易窗口”升级为“社区服务支点”，提升老年群体的综合获得感。 前景：以机制化、可复制为方向，推动养老金融与乡村治理深度融合。业内人士认为，适老金融的关键在于长期投入与系统集成：既要稳定供给、形成固定服务频次，也要把服务嵌入老人触手可及的生活场景，形成“服务—反馈—改进”的闭环。下一步，永春农信联社将继续围绕普惠养老金融探索创新，在助餐关怀、上门服务、风险防控、便捷支付和阵地建设等上持续完善，推动形成可推广、可复制的基层实践样本，为提升农村养老服务质量提供支撑。
在乡村振兴持续推进的背景下——永春农信联社的实践表明——金融机构不仅服务经济发展，也能在民生保障中发挥作用。通过把服务做实、把风险管住，这类探索既回应了现实需求，也为应对人口老龄化提供了路径参考。期待更多金融机构结合本地实际创新服务，让金融服务更贴近老年群体的日常生活。