今年政府工作报告将"人工智能+"作为重点工作部署,明确要求促进新一代智能终端和智能体加快推广,推动重点行业领域商业化规模化应用。
这一战略部署为金融业深化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融建设指明了方向。
作为金融科技领域的探索者,蚂蚁数科正通过技术创新,将政策要求转化为可落地的解决方案。
金融机构智能化转型面临的核心挑战,在于如何构建既符合行业共性又体现自身特色的智能系统。
蚂蚁集团副总裁、蚂蚁数科相关业务负责人余滨提出了一个关键观点:金融机构的差异化竞争力,源于其独特的数据资产和业务逻辑。
如果不同机构使用完全相同的智能系统,必然导致服务同质化,难以形成竞争优势。
基于这一认识,蚂蚁数科推出金融推理大模型,采用"预训练加后训练"的两阶段架构。
该模型在预训练阶段融入金融行业通用知识体系,使系统具备基础的金融认知能力;在后训练阶段,支持金融机构根据自身数据资产、产品体系和业务流程进行深度定制,实现真正意义上的自主可控。
宁波银行的应用实践显示,通过知识工程平台的部署,其复杂问答准确率从68%提升至91%,推理深度从单层跃升至三至五层,智能系统真正成为银行自身能力的延伸。
在普惠金融和养老金融领域,服务覆盖面与成本控制的矛盾长期存在。
传统模式下,一名资深理财经理通常只能紧密服务约200名客户,大量中长尾客户难以获得专业金融服务。
蚂蚁数科通过智能体技术,将优秀理财经理的经验和方法论沉淀到智能系统中,使单个客户经理的服务能力扩展至2000人,服务半径扩大十倍。
上海银行的实践案例展示了这一技术路径的应用价值。
该行打造的智能手机银行系统,创新"对话即服务"模式,用户通过语音或文字指令即可完成账户业务办理、理财咨询等操作。
这种交互方式有效降低了金融服务的使用门槛,让受数字鸿沟影响的中老年群体和缺乏专业知识的普通居民都能便捷享受现代金融服务。
同时,智能系统可根据用户习惯推送个性化服务建议,业务办理转化率提升10%。
从经济效益角度看,智能体技术为金融机构开辟了新的增长空间。
联合试点数据显示,这一模式带动客户经理人均创收增长20%,将原本服务不足的长尾客群转化为实际业务增量。
对于普惠金融而言,这意味着银行可以在成本可控的前提下,将专业服务覆盖到更广泛的客群,构建商业可持续的服务模式。
风险防控始终是金融业的生命线。
随着生成式技术的发展,深度伪造欺诈成为新型威胁。
东南亚部分银行曾面临高达10%的深度伪造攻击率。
蚂蚁数科旗下身份安全平台搭建端云一体全链路防御体系,将攻击率降至4%,实人认证准确率保持在99%以上,为金融交易安全提供了技术保障。
从技术演进路径看,金融智能化正从单纯的技术应用转向能力建设。
自主可控的智能系统不仅是工具,更是金融机构核心竞争力的组成部分。
通过将行业共性知识与机构个性化需求相结合,金融机构能够在保持服务标准化的同时,形成差异化的竞争优势。
金融业数字化转型不仅是技术革新，更是服务理念和发展模式的深刻变革。
在推进"人工智能+"战略过程中，如何平衡效率与安全、创新与合规、普惠与盈利的多重关系，将成为行业持续探索的重要命题。
这既考验金融机构的战略定力，也需要产业链各方的协同创新。