作为“中国刀剪之都”，广东阳江刀剪产业链条完整、市场基础坚实，已集聚8500余家行业主体，全产业链产值规模突破550亿元，产量和出口量分别占全国的75%和85%。
在外部需求波动、原材料价格变化、市场竞争加剧等因素交织背景下，产业链上大量小微企业既承担研发迭代、订单交付等关键环节，也面临资金周转紧、抵押物不足、融资周期长等现实掣肘，融资“痛点”在产业扩能、技改和拓市场阶段尤为突出。
问题在于，小微企业经营呈现“轻资产、快周转、强订单”的特点，传统融资往往更强调固定资产抵押，导致企业虽有订单、技术和渠道，但在授信评估中难以充分体现价值。
同时，产业链企业数量多、分布广，若仍以线下逐户尽调、逐笔审批为主，时间成本和信息成本偏高，容易造成融资“慢一步”、错失商机。
加之部分企业处于研发投入期或产线升级期，资金需求具有阶段性和连续性，金融服务若不能覆盖经营全流程，就难以形成稳定支持。
针对上述情况，工行阳江分行以区域特色产业为切入点，推出“五金刀剪贷”专项普惠金融产品，着力在机制、流程与评价体系上作出适配。
该产品单户授信最高500万元，贷款期限最长可达3年，为企业提供更贴合生产经营节奏的中短期资金安排。
从服务路径看，产品依托数字化平台推进“纯线上办理”，减少线下环节和重复提交材料，提升申贷效率，形成面向小微企业的“快响应”通道。
从评价逻辑看，“五金刀剪贷”在风险可控前提下强化资产与信用并重，将企业研发能力、专利成果、订单情况、交易数据等经营要素纳入综合评估，探索把“看不见的实力”转化为授信依据，有助于缓解“有订单无抵押”的结构性矛盾。
与以往更多面向单一企业的授信方式相比，该产品面向整个产业链开展服务，可批量覆盖集群企业，既提升金融供给的组织化程度，也有利于引导资金在产业链内更顺畅流动。
在推动落地方面，工行阳江分行建立专项服务团队深入产业园区和重点企业，联动行业协会开展融资推介与政策宣介，提升金融服务触达率与适配度。
据介绍，自产品推出以来，已累计为当地刀剪产业集群企业发放贷款15笔、金额近2000万元。
为提升企业获得感，相关流程实现快速推进，从资料收集到贷款发放最短仅用2天，进一步压缩融资时间成本，增强小微企业在接单、备货、生产组织中的资金保障能力。
从影响看，“五金刀剪贷”的实施在多个层面释放积极效应：一是助力稳企业、稳就业。
产业链小微企业数量多、吸纳就业能力强，资金供给更顺畅，有利于稳定产能、保障交付。
二是助推创新与转型。
研发投入、设备更新、绿色工艺改造往往需要持续资金支持，金融资源向创新端倾斜，可加速从“规模扩张”向“质量提升”转变。
三是提升产业链韧性。
通过链式服务把上下游纳入统一视野，有利于形成更稳定的协同关系，降低因资金断点导致的履约风险。
四是促进融资结构优化。
以数字化、信用化方式提高融资可得性，有助于降低对高成本民间融资的依赖，引导更多低成本信贷资金直达实体。
面向未来，随着阳江刀剪产业向智能制造、品牌化经营和跨境电商等方向延伸，企业对资金的需求将更加多元：既需要流动资金支持订单履约，也需要中长期资金支持技改扩产、产品研发与市场开拓。
金融机构在持续优化产品的同时，还需进一步完善数据赋能与风险管理体系，强化对产业链真实交易与经营质量的识别能力；同时加强与政府部门、行业协会及园区平台协同，推动政策性工具与商业性金融形成合力，提升普惠金融服务的可持续性与覆盖面。
产业兴则经济兴,金融活则产业活。
工商银行阳江分行的探索实践表明,金融机构只有真正下沉到产业一线,深入了解区域经济特点和企业实际需求,才能设计出有针对性、有生命力的金融产品。
从单一授信到产业链金融,从重抵押到重信用,这些理念和机制的创新,不仅为地方特色产业发展注入了金融动力,也为金融业更好服务实体经济提供了有益借鉴。
期待更多金融机构能够立足区域实际,创新服务模式,让金融与产业发展形成良性互动,共同推动经济高质量发展。