我国银行业正加速推进利率市场化。中国人民银行最新数据显示，2026年一季度商业银行一年期定期存款平均利率已降至0.95%-1.3%，三年期普遍在1.25%-1.55%，五年期的利率优势已不明显。以工商银行为例，10万元三年期存款累计利息约3750元，较2020年同期下降超过40%。
低利率并非“无利可图”，而是对资金管理提出了更高要求。遵循“资金用途—期限匹配—分散配置—稳健优先”的思路，既能守住流动性底线，也能在可控风险下争取更好的回报。对每一笔存款来说，算清利息只是第一步，做好规划、管理预期，才是稳健增值的关键。