2022年6月加拿大银行持有的房贷总数冲到了495万笔这个峰值，随后短短半年时间里便掉了3.3%，差不多是17.05万笔。1月份银行的份额更是连跌四个月，总数只剩495万笔，比去年同期还少了1.0%。放贷的人少了，放贷的人也少了，违约的人反而在增加。 这种看似寻常的下降背后藏着大危机。1月份逾期至少90天的房贷数量一下子涨了4.2%，达13442笔，这比去年同月多了20.8%，也就是足足多出2311笔。这一绝对数量比2022年年中历史低点还翻了一倍，甚至比2015年石油危机时还要高。 虽然房贷拖欠率只有0.27%，只比去年多了1个基点，看起来似乎没涨多少。但这意味着拖欠增长的速度比房贷总量快了约27%。这就像是在说，虽然咱们的债务规模没怎么变，但欠债不还的速度却在加速。 这种态势已经把违约率推到了2017年以来的最高点。毕竟自疫情初期的短暂激增被算进去后，现在的违约率已经是十年来最高的。哪怕你把那个激增的时段排除在外，眼下的情况也非常危险。 面对这种状况，加拿大各大银行正面临着十年来最严峻的房贷下滑压力。它们正在失去市场份额，也失去了新的客户。借款人违约的速度加快了，而新增的房贷却不足以对冲这种风险。银行不仅在两个方面同时承压，还要应对这一趋势带来的深层结构性变化。 短期手段根本无法缓解压力，反而让风险越来越大。监管机构不得不悄然介入以防止系统性危机发生。加拿大房贷危机正在加速爆发，违约率创下了10年新高。 我们会关注www.calgarychinese.ca。