问题——电诈资金“洗白”依赖“两卡”黑灰链，群众财产安全受威胁 近期，电信网络诈骗犯罪持续高发，犯罪分子往往通过购买、租借银行卡和电话卡（俗称“两卡”）搭建资金中转通道，以“跑分”“刷流水”等方式迅速分流、拆解涉案资金，制造侦查障碍。公安机关办案中发现，“两卡”已成为电诈链条中最常见、最隐蔽的“基础设施”，一旦形成稳定供给，电诈团伙便可在短时间内完成资金转移，增加追赃挽损难度，直接侵害人民群众合法权益，扰乱正常金融秩序与社会管理秩序。 原因——高额诱惑与法律认知不足叠加，催生“工具人”群体 铁西警方介绍，此类案件中，部分涉案人员并非传统意义上的“核心诈骗分子”，而是受“轻松赚钱”“只借卡不违法”等错误观念影响，成为黑灰产链条上的“工具人”。一上，不法分子以“佣金结算”“代收代付”“兼职刷流水”等噱头引诱，诱导他人交出银行卡、网银U盾或配合转账；另一方面，一些人对对应的法律后果认识不足，忽视了出租、出售银行卡及协助转移资金可能构成帮助信息网络犯罪活动等罪名的法律风险。供需两端相互作用，导致“两卡”流入黑灰产链条并被快速规模化使用。 影响——涉案资金体量大、流转快，带来连锁治理压力 此次案件中，警方通过核查发现，嫌疑人名下多张银行卡出现异常资金流水，累计金额达2600余万元，且存短时高频进出特征，部分交易附言出现与网络赌博相关的异常标识。业内人士指出，涉赌与涉诈往往交织，资金链条相互“借道”，深入放大社会危害：一是资金流转速度快、层级多，涉案资金在短时间内跨平台、跨地区流动；二是受害人损失面广、追踪难度大，影响群众安全感；三是对银行账户管理、支付平台风控、运营商实名制落实提出更高要求，社会治理成本随之上升。 对策——“三流并查+合成作战”提升打击质效，48小时锁定跨省落点 针对“两卡”黑灰产链条隐蔽性强、分工细化的特点，铁西区公安分局将其作为撕开电诈“资金外衣”的重要突破口，依托断卡工作机制，对可疑线索实施快速核查。8月19日傍晚，相关核查指令下发后，北沟派出所迅速启动合成作战机制：一上，会同金融机构、通信运营商、支付平台等单位，依法调取并比对涉案账户流水、通联信息与轨迹数据；另一方面，结合视频巡查与社区走访，核验人员身份与活动规律，逐步拼接出“人卡分离、卡在境内流转、人跨省藏匿”的可疑轨迹。经连续研判，警方于8月20日清晨在吉林双辽一处出租屋内将嫌疑人抓获，并依法扣押涉案银行卡等物品。 到案后，嫌疑人一度辩称“不知资金用途”。警方依据资金流水特征、交易链路、对接上线方式等证据开展讯问固定，最终查明其为牟取“跑分”佣金，将多张银行卡交由他人用于转移涉诈资金，累计金额巨大。目前，嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中，相关资金去向和上线人员仍在追查。 前景——坚持源头治理与打防并举，推动“两卡”黑灰产供给端收缩 警方表示，当前“断卡”工作已从单点打击向链条治理深化，下一步将持续加强对“两卡”涉案人员滚动排查、动态管控，强化对异常开卡、异常交易、异常通联的预警处置，压缩黑灰产链条生存空间。同时，将加大普法宣传与风险提示力度，推动形成“个人守法、平台风控、部门协同、社会共治”的治理格局。专家认为，随着跨区域协作机制完善、数据治理能力持续提升、支付结算环节风控增强，“借卡生财”的空间将进一步收窄，电诈资金链将受到更强约束。
切断“两卡”黑灰链，实质是精准打击电信网络诈骗资金链的关键环节。每次快速核查和抓捕既震慑违法犯罪，也为群众财产安全筑牢防线。治理“两卡”问题不能停留在个案处理，更需持续打击、综合治理和多方协作，让不法分子难以获得工具、转移资金和掩藏踪迹，从源头减少电诈滋生的土壤。