问题——电诈资金“洗白”链条加速，群众损失追偿难度加大；近年来，电信网络诈骗案件多发，涉案资金流转呈现分散化、链条化特点。一些不法分子以“刷流水”“高额佣金”等为诱饵，招揽他人提供银行卡、协助取现转账，成为掩饰、隐瞒犯罪所得的重要环节。资金一旦被快速转移、层层过账，被害人往往面临时间紧、路径复杂、证据固定难等问题，追赃挽损难度随之上升。 原因——贪图小利与法治意识薄弱交织，助推“工具人”滋生。经查，2024年8月，犯罪嫌疑人王某在明知资金可能来源异常的情况下，仍提供多张银行卡供他人取现、转移资金，并按每过账1万元收取200元好处费。公安机关侦查发现，其一银行账户曾流入被害人吴某被骗资金2万元。此类行为表面是“帮忙转账”，实质是为犯罪所得流转提供通道，不仅拉长电诈资金链，也直接抬高追赃成本。案件也反映出，部分人员对“出租出借出售银行卡”“协助取现转账”的违法性认识不足，在利益驱动下触碰法律红线。 影响——追赃挽损关乎群众获得感，也关系社会治理成效。对被害人而言，损失能否及时追回，直接影响其对公平正义的感受；从社会层面看，若“跑分”“洗钱”等环节得不到有效遏制，上游诈骗更容易得手，进而形成“前端诈骗—中端转移—末端取现”的灰色链条。对办案机关而言，在依法惩治的同时尽可能挽回损失，是回应群众关切的重要内容。 对策——以释法说理促认罪悔罪，以制度化衔接提升退赔效率。案件移送审查起诉后，梅江区检察机关承办检察官将追赃挽损作为办理重点，围绕行为性质、社会危害及法律后果开展释法说理，明确其行为涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得，并说明主动退赃退赔对弥补被害人损失、依法争取从宽处理的意义。经沟通，王某表示愿意退赔并认罪悔罪。 为推动退赔落实，承办检察官同步对接被害人，说明退赔流程和有关法律政策，核实损失金额、收款账户等关键信息，打消顾虑，并全程跟进手续办理。最终，王某将2万元退赔款转入被害人指定账户，并取得被害人谅解。被害人在收到退款后致电检察机关表达感谢。 前景——从个案办理向源头治理延伸，合力压缩电诈资金通道空间。办好个案的同时，更要推动治理。业内人士指出，掩饰、隐瞒犯罪所得往往依附银行卡、手机卡等金融与通信资源，治理关键在于打通信息壁垒、强化风险预警，并提升公众识骗防骗能力。检察机关在依法惩治的基础上，通过能动履职推动追赃挽损、促进认罪认罚，有助于提升打击质效与治理效能。下一步，梅江区检察机关表示将继续聚焦群众反映突出的电诈问题，加强与公安、法院及金融机构协作，推动“打、防、管、治”协同发力，深入提升专项治理成效，更好守护群众财产安全。
守护群众“钱袋子”，既要严惩诈骗犯罪，也要在每一起案件中把追赃挽损落到实处，让受害人的损失尽可能得到弥补。通过依法释法、推动退赔，把惩治犯罪与修复权益衔接起来，才能让司法更有温度、治理更可持续，为构建多方协同的反诈防线打下基础。