小微企业作为国民经济的基础细胞,在稳就业、促增长、活市场中发挥着不可替代的作用。
然而长期以来,融资难、融资贵问题始终制约着这一群体的发展壮大。
如何让金融活水精准滴灌实体经济末梢,成为金融机构服务实体经济的重要课题。
邮储银行北京分行将破解小微企业融资困境作为履行社会责任的重要抓手。
2025年以来,该行围绕企业全生命周期需求,系统推进普惠金融服务升级。
在服务模式上,分行突破传统单点服务局限,将主办行机制从单一企业延伸至产业链生态,通过深入园区、产业集群开展场景化服务,将金融产品嵌入企业不同发展阶段。
这种从"坐等客户上门"到"主动深入一线"的转变,显著提升了金融服务的可得性与便利性。
在产品创新层面,分行针对不同行业特点推出差异化解决方案。
针对科技型企业轻资产特征,创新推出"初创贷""科创贷"等专属产品,已为600余户科技型小企业提供近50亿元融资支持。
值得关注的是,分行借鉴"技术流"评价体系,将知识产权、研发投入、核心团队等非财务指标纳入授信考量,成功发放全国单笔金额最大的此类贷款,为破解科创企业融资评估难题提供了有益探索。
在涉农领域,分行依托"政银村"合作平台,因地制宜推出"板栗贷""大桃贷""草莓贷"等特色产品,累计向涉农群体放款超1300亿元,惠及2万户涉农主体、服务20万人次。
这种"一地一品"的精准施策,有效对接了农村产业发展的多元化需求。
为提升服务效能,分行建立起多层次融资协调机制。
通过加速推广"小企业信捷贷""脱核产业e贷"等产品,依托核心企业开展上下游主动授信,实现场景化批量开发。
2025年全年累计服务客户近4000户,普惠小微客户总数接近万户。
同时,分行构建"信贷+"综合服务模式,整合融资、结算等多项功能,联合园区、行业协会开展金融知识培训,覆盖企业3000余家,从源头提升小微主体风险防控能力。
在培育新质生产力方面,分行聚焦前沿产业领域持续发力。
2025年举办的"邮企同行 创引未来"新质创富大赛,吸引超50家科创企业参与,涵盖软件信息、生物技术、机器人、无人驾驶、新材料等多个赛道,实现批量获客超百家,联动营销贷款规模突破3亿元。
这种"以赛促融"的创新模式,不仅拓宽了获客渠道,更在投贷联动、政银合作等方面形成示范效应。
多家受惠企业负责人反映,邮储银行提供的不仅是资金支持,更是覆盖企业成长全周期的陪伴式服务,让企业在市场竞争中更具底气。
一家通信技术企业负责人表示,通过"技术流"评价体系获得的融资,让企业研发投入得到保障,加速了技术成果转化进程。
从实践效果看,邮储银行北京分行的探索体现了国有大行的责任担当,也为金融服务实体经济提供了可复制的经验。
通过产品创新、机制优化、服务下沉,金融资源正在更加精准地流向最需要支持的市场主体。
普惠金融的价值，不仅在于把资金“送到”小微企业，更在于以更适配的产品、更高效的机制和更可持续的服务，把金融与产业运行逻辑真正“融到一起”。
当金融服务从“单笔授信”走向“场景嵌入”、从“短期支持”走向“全周期陪伴”，小微企业的创新活力与产业链韧性就能得到更充分释放，也将为实体经济高质量发展注入更扎实、更持久的动能。