中小微企业融资难、融资贵问题由来已久；根本原因在于信息不对称——银行难以全面掌握企业经营状况，对于缺乏抵押物的科技型轻资产企业尤其如此。人民银行于2024年10月建成全国中小微企业资金流信息共享平台，探索通过数据共享实现信用转化的新路径。 平台的创新之处在于信息整合与共享。经企业授权，银行可跨行查询企业近三年的账户信息，包括供应链资金往来、水电燃气缴费、税务社保缴纳等数据。这些看似零散的信息经过整理分析，能够真实反映企业经营状况和信用水平，为银行授信提供有力支撑。 北京地区应用走在全国前列。2025年，北京银行、北京中关村银行成为全国首批接入机构，北京农商行、中信百信银行随后完成接入。截至目前，北京已有31家银行业金融机构接入平台，其中包括3家地方性法人银行和28家全国行及城商行在京分行。 平台的实际效能在数据中充分体现。2025年全年，北京地区依托平台完成中小微企业授信20757户、金额1721亿元，发放贷款951亿元、惠及17557户企业。其中，信用贷款占比33.2%，科技型企业贷款占比39.9%，首次贷款占比11.3%。这些数据表明，平台有效解决了"信用白户""信用薄户"和轻资产科创企业的融资难题。 北京银行的实践充分说明了平台的应用潜力。该行将资金流信息深度融入客户筛选、贷前调查、贷中审批、贷后管理等全流程，推出"资信e贷"专属产品并纳入"统e融"一站式融资服务平台。截至目前，该行已累计查询资金流信息4.5万笔，发放贷款112亿元，惠及小微企业2619户。 平台应用的快速增长反映了市场需求。资金流信息月度查询量从2025年初的1040笔增至12月的6.1万余笔，增长超过50倍。这说明随着平台知晓度提升和应用场景拓展，金融机构对数据增信工具的认可度不断提高。 针对北京轻资产科技型中小企业较多的特点，人民银行北京分行引导金融机构建立资金流信息深度应用机制，为科创企业精准画像和数据增信。这个举措充分表明了因地制宜、精准施策的政策导向，提高了企业融资的可得性和便利度。 展望未来，人民银行北京分行将继续扩大平台覆盖范围，加大宣传推广力度。通过"信息变信用、信用变信贷"的转化机制，推动更多中小微企业享受数据增信、征信赋能的便捷服务。同时引导金融机构不断拓展平台应用的广度和深度，为北京经济高质量发展提供更强的金融支撑。
从"信息孤岛"到"信用桥梁"，资金流信息平台为破解中小微企业融资难题提供了可复制的北京方案；在数字经济加速发展的背景下，这种以数据驱动信贷模式创新的探索，既提升了金融资源配置效率，也反映了金融服务实体经济的深层变革。随着平台应用的不断深化，首都经济高质量发展正获得更强劲的金融动能。