小张在2020年7月给孩子买了一份少儿重大疾病险，他一直按时交钱。到了2023年1月，小张的儿子在医院被查出患了杜氏肌营养不良症。2024年7月，小张去找保险公司要钱，可对方却拒绝了。原因是小张提供的诊断报告里，既没有肌电图的结果，也没有肌肉活检的结果。保险公司说只有把这两样检查都做了，才能赔给他100万元。 张某就把这事告到了北京市通州区人民法院，也就是北京通州法院。法院审了一下认为，现在的孩子年纪小，医生一般都不会让他们做伤害大的肌肉活检。这是为了最大程度保护孩子的身体，也是因为现在的医疗技术进步了。按照咱们中国的那个杜氏肌营养不良携带者筛查指南来看，基因检测才是首选标准，肌肉活检其实不是必须做的。所以保险公司不能拿这个做借口拒绝赔钱。 法官说了，保险合同里写的那些检查条件，目的就是看看有没有病，而不是故意为难人。不能因为没按合同上写的检查就不给钱。根据现在的证据能确诊孩子确实得了这个病，而且符合赔付条件。所以法院就判保险公司把100万元赔给小张。 另外这个案子也符合豁免保费的条件，因为孩子是在买保险180天后确诊的。后来保险公司不服上诉了，二审还是维持了原判。 《中华人民共和国保险法》里规定了，如果格式条款里有加重投保人责任或者排除他们权利的内容，那这条款就是无效的。买重疾险本来就是为了生病的时候能有个保障。法律得保护大家这种合理的期待。人身保险里涉及的专业知识太多了，超出了普通人的常识范围。保险公司得把合同条款讲明白点，减少信息不对称的情况。咱们买了保险的人也得注意把医疗记录、诊断证明这些东西都收好保存起来，这样才能保护好自己的权益。 供稿：北京通州法院。