问题：经济结构调整、产业升级推进的背景下，实体企业尤其是科创型企业与小微民营企业，普遍面临“融资可得性、融资便利度、金融服务匹配度”三上挑战；一方面，科创企业轻资产、研发投入高、现金流波动大，传统授信模式难以覆盖其完整成长路径；另一方面，小微企业订单周期短、抵押物不足、抗风险能力相对弱，融资成本和审批效率直接影响扩产、稳岗与市场开拓。此外，企业“走出去”和供应链协同加深，也对跨境结算、风险管理、财资管理等综合金融能力提出更高要求。 原因：这些痛点既源于企业自身特征，也与金融供给结构有关。科创企业的价值更多体现技术、团队与市场前景，信息不对称更突出，银行需要更强的行业研判能力和数据化风控能力；小微企业经营数据分散、管理基础相对薄弱，缺少标准化财务信息与信用画像，金融机构在风险定价和服务效率上压力更大。另外，杭州加快建设创新策源地和现代化产业体系，科创企业密集、产业链条长、市场变化快，金融服务需要从“单一授信”走向“综合解决方案”，才能更好适配城市发展节奏。 影响：从区域发展看，金融资源投向与服务效率会影响创新要素集聚和产业动能转换。2025年杭州地区生产总值突破2.3万亿元，体现出经济韧性与活力增强，也意味着更高质量的资金配置和更高效率的金融服务，正成为稳定预期的重要支撑。银行在服务科技创新、先进制造、专精特新与外向型企业上能力提升，有助于推动技术成果转化、促进就业稳定、带动产业链上下游协同，进而增强区域经济应对外部不确定性的能力。对金融机构自身而言，围绕实体经济优化结构、提升数字化运营水平，也是增强可持续竞争力的重要方向。 对策：围绕“把金融活水引向实体”此目标，宁波银行杭州分行近年来以科技金融与数字化能力建设为抓手，探索更贴近企业需求的服务模式。 一是以全链条科技金融服务覆盖科创企业成长周期。该行通过“科创顾问”等专业团队，面向不同赛道、不同阶段企业提供差异化方案，将融资支持与政策咨询、资源对接等服务结合，提升金融支持的可达性与适配性。据了解，该行围绕科创金融改革试验区建设，搭建连接政府部门、投资机构与高校等主体的协同服务机制，形成从创新孵化到产业化落地的接力式服务体系，为更多创新主体提供更稳定的金融供给。 二是以数字化转型提升企业经营管理效率与资金周转能力。数字化不仅是银行内部管理升级，更要落实为企业端可感知、可使用的服务能力。该行持续完善财资管理、企业经营数据管理与线上化服务工具，以平台化方式嵌入企业经营环节，帮助企业提高资金管理效率、降低管理成本，并在跨境拓客、线上销售等场景提供支持。对外向型企业而言，数字化工具有助于提升信息获取效率与市场响应速度，增强海外市场拓展能力。 三是以普惠金融“精准滴灌”缓解小微企业融资压力。小微企业对利率、审批速度与额度弹性更为敏感。该行通过专项政策与科技赋能，提升授信审批效率、降低融资成本，并根据企业经营变化及时优化方案。实践中，针对获得“专精特新”资质的小微企业，银行在常态化走访中识别需求、对接政策工具，帮助企业用足支持措施，增强再投入能力与发展信心。数据显示，该行普惠型小微企业贷款保持增长，体现出金融资源对小微领域的持续倾斜。 前景：站在“十五五”开局之年，杭州加快发展新质生产力、推进数字经济与先进制造融合，对金融服务提出更高要求：既要有“量”的支持，也要实现“质”的提升。未来，银行服务实体经济的关键在于两条主线：一是更增强行业研究与数据风控能力，让金融支持更精准、更可持续；二是推动金融服务从“资金供给”向“生态共建”延伸，通过政银企投协同、产学研联动，为科创企业和专精特新企业提供更系统的资源配置。随着企业数字化经营水平提升与金融基础设施完善，金融活水将更有效转化为创新动力与产业竞争力，为区域经济稳增长、调结构、促转型提供更有力支撑。
十八而志，恰是年富力强。宁波银行杭州分行的发展成长，既是一家区域银行自我突破与迭代的缩影，也折射出杭州实体经济的活力与韧性。进入新的发展阶段，金融与经济需要更紧密的互动，供给与需求需要更精准的匹配。坚持以实体经济需求为导向，用科技手段提升金融服务能力，以普惠理念支持小微企业发展，金融才能更好起到服务高质量发展作用。宁波银行杭州分行的探索实践表明，这样的路径具备可行性，也有望在杭州乃至浙江的经济发展中释放更深远的影响。