当前，稳增长的关键在于稳预期、扩内需，民生改善的重点在于补短板、提品质。
对城市而言，养老服务、消费活力、公共服务便捷化与金融安全感，正成为衡量幸福城市的重要标尺。
以此为背景，厦门工行将金融资源更多投向养老、消费、社保、宜居等领域，通过“线下更可达、线上更便捷、风险更可控”的组合打法，提升金融服务的覆盖面与获得感。
问题：民生金融需求更分层、更精细、更迫切。
一方面，人口老龄化加速带来养老规划、长期资金管理、适老化服务与养老产业融资的综合需求；另一方面，消费结构升级与政策推动“以旧换新”、大额耐用消费等，要求金融供给更加灵活、成本更可控、流程更高效。
同时，电信网络诈骗与个人信息风险多发，对金融机构的消保、风控、联防联控能力提出更高标准。
加之跨境经贸往来与数字化公共服务深化，支付结算与政务民生资金发放需要更安全、更高效的基础设施支撑。
原因：需求变化叠加治理与技术演进，推动金融服务转型。
一是宏观层面扩大内需、提振消费的政策导向更加明确，金融机构需以产品创新和场景合作提升消费便利度与可负担性。
二是城市治理强调精细化、数字化，社保待遇发放、工程资金监管、惠民补贴兑付等，都需要可追溯、可监管、可核验的资金流转体系。
三是风险形势更复杂，黑灰产链条与欺诈手段更新更快，必须通过科技赋能与部门协作，构建前置识别、实时拦截与事后追溯的闭环。
影响：服务提质与风险可控并重，增强城市发展韧性与居民获得感。
在扩内需方面，该行围绕信用卡优惠、分期服务及“以旧换新”等活动，与电商平台及厦门地铁、商圈等场景协同，促进消费便利和潜在需求释放。
数据显示，截至2025年末，该行个人贷款增量接近30亿元，在同业中保持领先，为消费与居民融资需求提供支持。
在养老金融方面，通过市民卡等载体提供一站式服务与费用减免，叠加年金驿站、养老规划方案、适老化网点与上门服务，回应老年群体对“办得成、办得快、办得安心”的诉求，并以养老产业贷款和社区助老项目合作，推动养老服务供给侧提档升级。
在数字化民生服务方面，工程资金支付监管、社银直连发放、医疗预交金批量退款、工会卡平台优化等应用，提高了公共资金运行透明度与政策落地效率，减少群众跑腿与等待成本。
与此同时，通过与公安反诈机构协同和自主风控系统建设，拦截诈骗交易、保护资金安全，强化了公众对金融服务的信任基础。
对策：以“精准供给+场景协同+科技风控+适老友好”构建民生金融新体系。
其一，提升消费金融供给质量，围绕重点商圈、公共出行、线上电商等高频场景形成常态化惠民活动，同时优化分期、授信与流程体验，让政策导向与市场需求更好衔接。
其二，完善养老金融服务链条，在产品端强调长期规划与稳健配置，在服务端强化适老化设施、专属窗口、无障碍引导和上门支持，在产业端通过贷款与合作项目支持机构设施改造与服务升级，形成“金融支持—产业提升—服务改善”的正循环。
其三，以数字化能力提升民生资金治理效能，通过资金监管系统、社保直连平台等工具强化可追溯与合规性，保障重点项目建设、工资发放与待遇兑付的规范透明。
其四，把消保与反诈置于同等重要位置，推动数据驱动的风险识别与多方联防联控，提升对虚假信息、异常交易的早识别、快拦截能力，守住群众财产安全底线。
其五，推动跨境结算创新，围绕数字人民币在贸易结算中的应用探索，以更高效的清算方式服务实体经济“走出去”和“引进来”。
前景：在城市现代化进程中，金融服务将从“能不能办”转向“好不好办”，从“单点供给”转向“生态协同”。
随着厦门加快构建更高水平开放型经济新体制、完善社会保障与养老服务体系、推动消费持续回暖，金融机构比拼的将不仅是规模，更是服务的温度、风险控制的硬度和数字化能力的强度。
厦门工行提出围绕城市发展总体框架持续发力，意味着未来仍将通过产品创新、网点运营改革与数字金融能力建设，进一步提高普惠覆盖、提升服务效率，并在养老产业与公共服务数字化等方向形成可复制的经验。
新时代对金融服务提出了新要求。
厦门工行的实践表明，金融机构只有坚持以人民为中心的发展思想，深入理解人民群众对美好生活的向往，才能找到金融创新的正确方向。
该行在消费金融、养老保障、数字应用等领域的创新探索，既是对金融为民理念的生动诠释，也为其他金融机构提供了有益借鉴。
在新的历史起点，厦门工行将继续围绕厦门"3+1"城市发展总体框架，用金融之力服务千行百业、点亮千万梦想，为助力厦门努力率先实现社会主义现代化贡献更大力量。
这正是金融机构在新时代应有的担当与作为。