问题——随着金融产品与线上交易场景不断丰富，消费者获得服务的便利性持续提升，但与之相伴的风险隐患也更趋多样。近期，围绕“代理退保”诱导、冒充客服诈骗、以“高收益”包装的非法集资等问题仍时有发生，一些不法分子利用信息不对称和消费者焦虑心理，诱导转账、套取个人信息，甚至制造合同纠纷，侵害金融消费者合法权益。如何把风险提示与权益保护服务前移，成为金融机构落实消费者权益保护工作的重要课题。 原因——从外部看，网络渠道传播快、隐蔽性强，诈骗话术与“黑灰产”链条迭代频繁，给识别处置带来更大难度；从内部看，部分消费者金融知识储备不足，对保险退保成本、理赔流程、个人信息边界等关键点了解不够，容易被“代办理”“包追回”“零风险高回报”等噱头误导。同时，银行与保险客户触达、风险识别、纠纷处理诸上各有优势，若信息不互通、处置不同步，容易出现宣传分散、响应滞后等问题。 影响——金融消费风险一旦外溢，不仅直接造成群众财产损失，还可能引发投诉纠纷增多、信任受损等连锁反应，影响金融服务质效与市场秩序。特别是在数字化服务成为主渠道的背景下，营造“清朗金融网络、守护安心消费”的环境，需要行业在教育宣传、风险拦截、纠纷化解等环节形成合力，推动消费者权益保护从“事后处置”向“源头预防”转变。 对策——3月11日，浦发银行天津分行与太平洋人寿保险股份有限公司天津分公司在天津联合开展“3·15”金融教育宣传活动。双方负责人带队走进基层网点，以“高管引领、阵地联动”的方式将消保服务送到群众身边。活动中，浦发银行天津分行涉及的负责人、太平洋人寿天津分公司相关负责人在网点现场向客户发放金融消费者权益保护、反诈防骗等宣传资料，结合典型案例对“代理退保”风险、电信网络诈骗常见套路、非法集资识别要点进行讲解，并围绕保险理赔要点、个人信息保护、交易安全等群众关切问题开展面对面答疑，提示消费者通过正规渠道办理业务，谨慎授权、理性维权，提升自我保护能力。 在机制建设上，双方以本次联合宣传为契机，提出继续深化行司联动合作：一是整合网点、社区、商圈等触达资源，推动金融知识普及常态化、场景化；二是创新宣教形式，通过案例解析、互动交流等方式增强可读性与针对性，使风险提示更易懂、更好记；三是强化消保信息共享与协同处置，探索建立快速响应机制，提升对可疑风险线索的识别拦截效率，推动矛盾纠纷在早期、就地化解。 前景——业内人士认为，消费者权益保护工作重在“前置”和“协同”。银行与保险机构在客户服务链条上具有互补性，通过联合宣教、同向发力，有助于提升教育覆盖面与纠纷处置效率，推动形成“机构尽责、公众受益、市场有序”的良性循环。随着监管要求持续强化、行业治理优化，金融机构将更加注重以制度建设和数字化手段提升服务透明度与风险管理能力，把金融教育宣传融入日常经营管理，在守住风险底线的同时提升服务温度与质量，为天津金融市场稳健运行提供更坚实支撑。
在金融服务实体经济高质量发展的背景下，金融机构主动履行消保责任既是监管要求，也是发展所需。此次银保合作创新探索，为构建多元共治的消费者保护体系提供了实践样本。未来，随着协同机制的深化完善，将为金融消费环境的安全稳定注入更多动力，让金融发展成果更公平地惠及大众。